7 راز سرمایه گذاران بسیار موفق

با تمرکز روی اصول ، در این بازار بی ثبات (یا هر چیز دیگری) رونق بگیرید.

در سرمایه گذاری ، تمرین عادات خوب به همان اندازه مهم است که از بدی جلوگیری شود و سهام به ندرت بیشتر بوده است. طولانی ترین بازار گاو نر در یازدهمین سال خود ، نوسانات بسیار زیاد است ، اقتصاد نامشخص است و احساسات بازار بسیار کم است. اما سرمایه گذاران بلند مدت باید از بالای سر و صدا بلند شوند و روی اصول متمرکز شوند. شما از قبل می دانید که نباید سهام خود را از دایی فرد خود خریداری کنید. اما تعیین اهداف مناسب ، صرفه جویی منظم و نظارت بر پیشرفت شما حتی مهمتر است. خود را به خاطر اشتباه گاه به گاه ضرب و شتم نکنید. اما اگر هفت مرحله زیر را دنبال کنید ، به احتمال زیاد در طول یک حرفه طولانی سرمایه گذاری نسبت به نمونه کارها خود احساس خوبی خواهید داشت.

برنامه داشته باشید

"من می خواهم درآمد کسب کنم" برنامه ای نیست. هیچ کس برای از دست دادن پول سرمایه گذاری نمی کند. سرمایه گذاران جدی اهداف را تعیین کرده و یک برنامه سرمایه گذاری برای دیدار با آنها ایجاد می کنند. اهداف می توانند کوتاه مدت یا بلند مدت باشند. یک هدف کوتاه مدت ممکن است یک ماشین جدید باشد. اهداف بلند مدت می تواند بچه ها را به کالج اعزام کند ، به راحتی بازنشسته شود یا میراثی را برای وراث شما بگذارد.

اگر اهداف خود را بنویسید ، کمک می کند. ری فرارا ، یک برنامه ریز مالی معتبر در Clearwater ، Fla ، گفت: "اگر آنها را به پایین ننوشتید ، آنها در هوای نازک ناپدید می شوند و اهداف خود را به طور مرتب (ترجیحاً سالانه) مرور می کنند تا ببینید که آیا شما چگونه کار می کنید و آیا اهداف خود، یا برنامه های شما برای دیدار با آنها ، باید تجدید نظر شود. هنگام شروع یادگیری در مورد خرس های گریزلی ، ممکن است یک خانه تعطیلات در Rockies کمی مهمتر به نظر برسد. و ممکن است یک صندوق متقابل به طور مداوم ضعیف برای بدست آوردن چکمه باشد.

در امور مالی شخصی کیپلینگر مشترک شوید

یک سرمایه گذار باهوش و آگاه تر باشید.

برای خبرنامه های الکترونیکی رایگان Kiplinger ثبت نام کنید

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص کیپلینگر در مورد سرمایه گذاری ، مالیات ، بازنشستگی ، امور مالی شخصی و موارد دیگر - مستقیماً به نامه الکترونیکی خود.

سود و پیشرفت با بهترین توصیه های متخصص کیپلینگر - مستقیم به ایمیل خود.

تعیین اهداف مهم است زیرا زمان یک عنصر مهم در سرمایه گذاری است. برای دستیابی به اهداف بلند مدت از سرمایه گذاری های بلند مدت مانند سهام و اوراق قرضه استفاده کنید. برای اهداف کوتاه مدت از پول نقد و سایر سرمایه گذاری های ایمن و دارای بهره استفاده کنید. راب ویلیامز ، معاون رئیس جمهور برنامه ریزی مالی در مرکز تحقیقات مالی شواب می گوید: "سرمایه گذاران موفق هستند وقتی می دانند اهدافشان چیست و افق زمانی آنها چیست."

بگویید تصمیم می گیرید که می خواهید در دو سال با 10،000 دلار قایق بخرید. شما 5000 دلار پس انداز کرده اید. اگر فکر می کنید سهام در چند سال پول شما را دو برابر می کند ، با شانس بسیار طولانی روبرو هستید. این احتمال وجود دارد که سرمایه گذاری تهاجمی در مدت زمان کوتاهی منجر به ضرر بزرگی شود (5000 دلار شما در تصحیح بازار سهام سال گذشته 1000 دلار کاهش می یابد).

بهتر است در ماه بیش از 200 دلار پس انداز کنید و آن پول را در صندوق متقابل بازار پول قرار دهید. شما درآمد زیادی کسب نخواهید کرد ، اما هیچ کس را نیز از دست نخواهید داد ، و قایق مورد نظر خود را خواهید گرفت. اما اگر 30 ساله باشید ، احمق هستید که تمام پول خود را در یک صندوق پول قرار دهید. براساس تحقیقات سرمایه گذاری از مورنینگستار ، قبض های خزانه داری ، یک پروکسی خوب برای بازده صندوق پول ، از سال 1926 به طور متوسط 3. 33 ٪ در سال به دست آورده است. با این نرخ ، پول شما هر 22 سال دو برابر می شود. در مقابل ، بازده سالانه طولانی مدت سهام شرکت های بزرگ بیش از 10 ٪ است. حتی مقدار متوسط سهام باعث افزایش بازده شما در مسافت طولانی می شود.

اگر می خواهید برای نرده ها حدس بزنید و نوسان کنید ، می توانید یک حساب جداگانه نگه دارید (یا به نوک سهام عمو فرد عمل کنید). فقط آن را کوچک نگه دارید. در غیر این صورت ، اهداف واقع بینانه را تعیین کنید و بیشتر سرمایه گذاری های خود را با هدف دستیابی به آنها نگه دارید.

زودتر و اغلب ذخیره کنید

زمان سرمایه گذاری در کنار شماست. هرچه زودتر شروع کنید ، پس انداز آسان تر خواهد بود. اگر 10،000 دلار در سهام شرکت های بزرگ سرمایه گذاری کنید و میانگین بازده سالانه را از سال 1926-10. 4 ٪ کسب کنید-بعد از 10 سال 26،896 دلار خواهید داشت. بعد از 30 سال ، 194،568 دلار خواهید داشت. این جادوی ترکیب است.

و نه ، هیچ تضمینی وجود ندارد که سالانه 10. 4 ٪ درآمد کسب کنید. اما حتی اگر به طور متوسط 7 ٪ در سال داشته باشید ، بعد از 30 سال 76123 دلار در حساب خود دارید. راب آرنوت ، رئیس هیئت وابسته تحقیقات می گوید: "تشخیص دهید که بازده همان چیزی خواهد بود که خواهند بود."شما نمی توانید آن را کنترل کنید. اما می توانید مبلغی را که ذخیره می کنید کنترل کنید. آرنوت می گوید: "با اطمینان صرفه جویی کنید و با گوستو سرمایه گذاری کنید.""شما نمی توانید آنچه را که خرج کرده اید سرمایه گذاری کنید."

اگر جوان نیستید ، تا آنجا که می توانید پس انداز کنید و اگر 50 سال یا بالاتر دارید و در یک حساب بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، از کمک های دریافتی استفاده کنید. شما می توانید در سال 2019 6000 دلار اضافی بیش از 19000 دلار در مورد کمک های سالانه به یک برنامه 401 (k) یا مشابه در سال 2019 و 1000 دلار اضافی بیش از حد 6000 دلار IRA کمک کنید. طبق گفته اداره تأمین اجتماعی ، یک مرد 50 ساله می تواند به طور متوسط 30 سال دیگر زندگی کند. یک زن می تواند انتظار داشته باشد 33 سال دیگر زندگی کند. نیمی از افراد 50 ساله می توانند انتظار داشته باشند که حتی طولانی تر زندگی کنند.

اگر به آنها کمک کنید ، بچه ها یا نوه های شما می توانند باعث افزایش فوق العاده ای شوند. در نظر بگیرید که به یک نوه یا کودک در بازنشستگی خود پا دهید. بگویید کودک 15 ساله است و از یک کار پاره وقت 2000 دلار درآمد اشتغال دارد. شما می توانید با این مبلغ مطابقت داشته باشید ، و او می تواند آن را در Roth IRA سرمایه گذاری کند ، جایی که بازده ها برای چندین دهه بدون مالیات پیچیده می شود. به عنوان مثال ، یک 15 ساله که سالانه 2،000 دلار در سال فقط 5 سال سرمایه گذاری می کند ، پس از آن کمک های خود را متوقف می کند ، در سن بازنشستگی نزدیک به 1 میلیون دلار خواهد بود ، با فرض بازده سالانه 10 ٪. کسی که تا 30 سالگی شروع به سرمایه گذاری نمی کند و هر سال 2000 دلار هزینه می کند تا 65 سالگی فقط با 596،254 دلار کاهش یابد.

سرمایه گذاری در Autopilot

سرمایه گذاری را اتوماتیک کنید. بهترین راه برای انجام این کار سرمایه گذاری به طور مرتب دلار ثابت است ، همانطور که ممکن است در برنامه بازنشستگی کارفرما انجام دهید. این عمل که به عنوان متوسط هزینه دلار شناخته می شود ، اطمینان می دهد که سهام بیشتری را در هنگام گران بودن و کمتر بودن آنها خریداری می کنید. رجینا سایو ، برنامه ریز مالی در دریاچه گروو ، N. Y می گوید: "تأثیر متوسط هزینه دلار را دست کم نگیرید."

یک سرمایه گذار را در نظر بگیرید که 200 دلار در ماه در صندوق شاخص Vanguard 500 (نماد VFIAX (در برگه جدید افتتاح می شود)) در سال 2008 ، یک سال گزش مار برای سرمایه گذاران سهام. در اول ژانویه 2008 ، 200 دلار 1. 5 سهم از صندوق را خریداری می کرد. تا اول ژانویه 2009 ، نزدیک به پایین بازار خرس ، همان 200 دلار می توانست 2. 33 سهم از صندوق را خریداری کند.

میانگین هزینه دلار نیز یک مزیت روانی دارد. اگر هر ماه کمی سرمایه گذاری کنید ، نمی توانید تمام پول خود را در صدر بورس سهام قرار دهید ، که هر سرمایه گذار از آن می ترسد. علاوه بر این ، اگر پول شما هرگز به حساب بانکی شما نرسیده و مستقیماً به پس انداز می رود ، کمتر احتمال دارد که با آن روبرو شوید - و این یک چیز خوب است.

البته، شرکت شما ممکن است با 401(k) مشارکت شما مطابقت داشته باشد. طبق Fidelity، میانگین مطابقت 4. 7٪ از حقوق شما است. شرکت ها به قدرت سرمایه گذاری خودکار دست یافته اند، و بسیاری از آنها اکنون برنامه های افزایش خودکار را ارائه می کنند، که هر سال سهم شما را افزایش می دهد تا اینکه به حداکثر سهم سالانه دست پیدا کنید.

هزینه ها را پایین نگه دارید

وال استریت مدت هاست این تصور را پرورش داده است که برای عملکرد خوب باید قیمت های بالاتری بپردازید. با تشکر از افرادی مانند جان بوگل فقید، بنیانگذار ونگارد، ما می دانیم که این یک اسب پوک است. گری شاتسکی، یک برنامه ریز مالی در شهر نیویورک می گوید: «یک سرمایه گذار بد با هزینه های کم می تواند بهتر از یک سرمایه گذار خوب با هزینه های بالا عمل کند.

ریاضی ساده است. دو صندوق را در نظر بگیرید که هر دوی آنها قبل از هزینه، 10 درصد بازدهی دارند. صندوق Whizbang 1. 5% در سال و صندوق Vanilla 0. 5% دریافت می کند. سرمایه گذاری 10000 دلاری در صندوق Whizbang پس از 30 سال به ارزش 115583 دلار خواهد بود. همان سرمایه گذاری در صندوق وانیلی 152203 دلار یا 32 درصد بیشتر از صندوق ویزبانگ خواهد بود.

این روزها، حتی یک نسبت هزینه 0. 5٪ نیز می تواند بالا به نظر برسد. مورنینگ استار 1560 صندوق قابل معامله در بورس را با نسبت هزینه 0. 5 درصد یا کمتر فهرست می کند. 520 هزینه 0. 2 درصد یا کمتر دارند. Fidelity Investments چهار صندوق سرمایه گذاری مشترک با نسبت هزینه صفر ارائه می دهد.

علاوه بر این، برای خرید صندوق سرمایه گذاری نیازی به پرداخت هیچ هزینه ای نیست. به عنوان مثال، چارلز شواب بیش از 3900 صندوق سرمایه گذاری مشترک را ارائه می دهد که می توانید آنها را بدون هیچ کارمزد فروش یا کارمزدی برای تجارت خریداری کنید. E*Trade، Fidelity، Interactive Brokers و TD Ameritrade هم همینطور. کارگزاری ها معمولاً پیشنهادات نقدی یا تجارت آزاد ویژه ای را برای مشتریان جدید ارائه می کنند، بنابراین اگر به دنبال کارگزاری جدیدی هستید، می تواند برای جابه جایی هزینه کند (به ما رتبه بندی کارگزاران آنلاین را ببینید).

به حداقل رساندن هزینه های دلالی تنها یکی از راه های صرفه جویی است. کاهش مالیات سرمایه گذاری می تواند ده ها هزار دلار را در دراز مدت پس انداز کند. برای بسیاری از سرمایه گذاران، مشارکت منظم در طرح بازنشستگی معوق مالیاتی، مانند طرح 401 (k) یا IRA، کار بیهوده ای است. برنامه های سنتی بازنشستگی صرفاً مالیات ها را تا زمانی که در سن ۵۹ و نیم سالگی یا بیشتر بازنشسته شوید به تعویق می اندازند، اما ترکیب بدون مالیات همچنان پس انداز شما را افزایش می دهد.

به عنوان مثال، بر اساس Fidelity، Fidelity Contrafund (FCNTX (در برگه جدید باز می شود) در 10 سال گذشته قبل از کسر مالیات تا پایان ژوئن به طور متوسط 15. 4٪ در سال سود داشته است. اگر برای توزیع ها مالیات پرداخت می کردید، 14. 3 درصد سود کسب می کردید. درست است، شما باید بر روی پولی که در نهایت از حساب بازنشستگی خود برداشت می کنید، مالیات بپردازید، اما بسیاری از افراد در بازنشستگی نسبت به سال های کاری خود در گروه مالیاتی پایین تری قرار دارند.

سرمایه گذاری در حساب معوق مالیاتی نیز پس انداز را مقرون به صرفه تر می کند، زیرا تا زمانی که برداشت ها را شروع نکنید، از کمک های شما مالیات دریافت نمی شود. اگر 50000 دلار در سال درآمد داشته باشید و 6٪ از حقوق خود را به 401 (k) اختصاص دهید - با فرض اینکه در ایالتی زندگی می کنید که مالیات بر درآمد ندارید - 250 دلار در ماه از برنامه بازنشستگی خود حذف خواهید کرد. اما حقوق شما فقط 188 دلار کاهش می یابد.

اگر از کمک های پس از کسر مالیات برای پس انداز بازنشستگی در Roth IRA استفاده می کنید، برداشت های شما عاری از مالیات خواهد بود و می توانید در هر زمانی مشارکت های خود را بدون مالیات برداشت کنید. اگر درآمد Roth IRA را قبل از رسیدن به سن 59 و نیم سالگی و قبل از پنج سالگی تقسیم کنید، ممکن است درآمد مشمول مالیات و جریمه شود.

سرمایه گذارانی که نسبتاً مکرر معامله می کنند، نباید از مزیت اصلی حساب مشمول مالیات، که توانایی جبران سود با زیان است، غافل شوند. شما می توانید از زیان خالص سرمایه خود برای جبران سود استفاده کنید و می توانید 3000 دلار اضافی از ضرر را از درآمد خود کم کنید. زیان های بالاتر از آن را می توان به سال مالیاتی بعدی منتقل کرد.

یک امتیاز اضافی این است که مبنای هزینه وراث شما بر اساس قیمت سهام در روز مرگ (یا تاریخ تسویه ملک شما) است، نه قیمتی که برای سهام پرداخت کرده اید. برای مثال، اگر شخصی آمازون را با قیمت 307 دلار به ازای هر سهم در 1 آگوست 2014 خریداری کند و در 1 آگوست 2019 فوت کند، وارثان سود خود را بر اساس قیمت 1855 دلاری سهام آن روز محاسبه می کنند.

تنوع بخشید

برخی از ثروتمندترین افراد جهان با داشتن سهام شرکت به این راه رسیدند. به عنوان مثال، جف بزوس، مدیرعامل Amazon.com یا بیل گیتس، بنیانگذار مایکروسافت را در نظر بگیرید. با این حال، برای هر جف بزوس، ده ها نفر مانند کسانی که در انرون، غول انرژی منقرض شده سرمایه گذاری کرده اند، وجود دارد. آنها با گذاشتن تمام پول خود در سهام شرکتی که در آن کار می کردند همه چیز را از دست دادند.

سرمایه گذاری در یک سهم نه تنها ریسک بازار را به همراه دارد - احتمال سقوط کل بازار سهام و همراه داشتن سهام شما - بلکه مجموعه ای از ریسک های دیگر. ریسک صنعت وجود دارد که سرمایه گذاران در سهام انرژی به دلیل مشکلات نفتی در سال های اخیر متحمل آن شده اند. ریسک مدیریتی وجود دارد که سهامداران جنرال الکتریک می توانند همه چیز را در مورد آن به شما بگویند. و خطر تقلب آشکار وجود دارد، همانطور که در مورد Enron بود.

به همین دلیل است که برنامه ریزان مالی همیشه از سرمایه گذاران می خواهند که عاشق سهام کارفرمای خود نشوند، به خصوص اگر آن را در برنامه بازنشستگی نگه دارید. مارک باس، یک برنامه ریز مالی در لوبوک، تگزاس، می گوید: "وقتی مردم سهام شرکت زیادی دارند، ما همیشه می گوییم: "خوشحالیم که شرکت خود را دوست دارید، اما اجازه دهید همه چیز را در اینجا قرار ندهیم."

دلیل اصلی سرمایه گذاری در یک صندوق سرمایه گذاری، تنوع بخشیدن به برخی از ریسک های سهام تک است. درست است، وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند این خطر را به همراه دارند که مدیر یک احمق است، اگرچه این امر به ندرت اتفاق می افتد. و حتی یک احمق متنوع بهتر از یک احمق غیرمتنوع است. در یک صندوق ETF یا صندوق شاخص کم هزینه، مانند شاخص کل بازار سهام پیشتاز (VTSAX (در برگه جدید باز می شود)، که 0. 04 درصد هزینه های سالانه را دریافت می کند، تنها نگرانی واقعی شما ریسک بازار است.

متأسفانه، ریسک بازار می تواند یک نگرانی بزرگ باشد. در بازار نزولی 09-2007، صندوق شاخص کل بورس اوراق بهادار پیشتاز در مجموع 55. 3 درصد از دست داد. شما فقط برای بازگشت به آن حتی پس از چنین ضرری به سود 124 درصدی نیاز دارید. برای بهبود ریسک سهام، به چیزی نیاز دارید که با بازار سهام حرکت نکند - مانند اوراق قرضه. در طی آن بازار نزولی، صندوق شاخص کل بازار اوراق قرضه پیشتاز (VBTLX (در برگه جدید باز می شود))، که دارای نسبت هزینه 0. 05 درصد است، 7. 4 درصد بازده داشت. صندوق شاخص متوازن پیشتاز (VBIAX (در برگه جدید باز می شود) که 0. 07% شارژ می کند و 60% در سهام و 40% در اوراق قرضه سرمایه گذاری می کند، 36% از دست داد - عالی نیست، اما بهتر از شاخص کل بازار سهام است.

با سرمایه گذاری بین المللی می توانید تنوع بیشتری داشته باشید. بر اساس گزارش MSCI، امسال، پربازده ترین بازار سهام توسعه یافته - به دلار آمریکا - نیوزلند است که 25. 5 درصد رشد داشته است. شاخص بین المللی شواب (SWISX (در برگه جدید باز می شود) تنها با 0. 06 درصد هزینه های سالانه، در معرض دید وسیعی از بازارهای خارجی توسعه یافته قرار می گیرد. برای بازارهای نوظهور، Baron Emerging Markets (BEXFX (در برگه جدید باز می شود) را امتحان کنید، با هزینه 1. 36%. این یکی از اعضای Kiplinger 25 است، لیستی از وجوه مورد علاقه ما که به طور فعال مدیریت می شود و بدون بار.

اگرچه عملکرد بازار سهام ایالات متحده طی یک دهه گذشته همه بازارهای توسعه یافته دیگر را مورد ضرب و شتم قرار داده است ، اما عملکرد بین المللی سهام در چرخه ها اجرا می شود. به عنوان مثال ، از سال 2003 تا 2007 ، S& P 500 به طور متوسط 12. 8 ٪ بازده را تحویل داد ، در حالی که MSCI اروپا ، استرالیا و شاخص خاور دور 21. 6 ٪ و شاخص بازارهای نوظهور MSCI 37. 0 ٪ افزایش یافت.

متنوع بودن به این معنی است که نمونه کارها شما آخرین سهام داغ یا حتی S& P 500 را هنگام اشک از بین می برد. از طرف دیگر ، هنگامی که سهام گرم یا بازارهای گرم سرد می شوند ، به همان اندازه از دست نخواهید داد. در دراز مدت ، این به همان اندازه مهم است که بازارهای سواری به سمت بالا هستند - و به شما کمک می کند تا شب نیز بخوابید.

از تله خودداری کنید

اگر می خواهید بزرگترین دشمن خود را هنگام سرمایه گذاری ببینید ، به آینه نگاه کنید. ذهن ما اغلب سیم کشی می شود تا دقیقاً کار اشتباهی انجام دهد. تعصب recency را در نظر بگیرید ، که یک روش خوب برای گفتن "تعقیب عملکرد" است. مردم به بودجه ای که 30 ٪ افزایش یافته است ، در حالی که سهام سهام 20 ٪ افزایش یافته است ، می پردازند زیرا همه ما عاشق یک برنده هستیم.

تله دیگر این است که فکر می کنید می توانید بازار را زمان ، پرش به بازارهای گاو نر و برای بازارهای خرس.

اما شما قرار است وقتی ارزان هستند سرمایه گذاری بخرید و هنگام گران بودن آنها را بفروشید ، و صندوق که 30 ٪ افزایش یافته است احتمالاً روی یک دسته از سهام ارزان قیمت نشسته است. این احتمال بیشتر است که عملکرد آینده صندوق به مرور زمان به میانگین بازگردد - پدیده ای که به عنوان برگشت به میانگین معروف است.

تله دیگر این است که فکر می کنید می توانید بازار را زمان ، پرش به بازارهای گاو نر و برای بازارهای خرس. این فقط کار نمی کند ، و تلاش برای انجام آن به عملکرد شما آسیب می رساند. یک مطالعه جدید توسط Moingstar نشان داد که متوسط سرمایه گذار با حرکت به داخل و خارج ، تقریباً نیمی از درصد بازده را از دست داده است. این شکاف عملکرد در اطراف نقاط مهم چرخش بازار بدتر می شود ، زیرا سرمایه گذاران تمایل به وحشت و فروش نزدیک به بازار را دارند و در ریباند ها از دست نمی روند. راسل کینل ، مدیر تحقیقات مدیر Moingstar و یکی از نویسندگان این مطالعه می گوید: "برای استفاده بیشتر از وجوه متقابل خود ، به یک برنامه خوب و تمایل به کنار آمدن با آن در میان تمام درام در بازارها نیاز دارید."همانطور که نمودار در صفحه قبلی روشن می کند ، سرمایه گذاران بیمار با نمای بلند مدت حتی پس از سرمایه گذاری در یک زمان نامناسب ، عملکرد خوبی خواهند داشت.

شما ممکن است فکر کنید که از همه افراد دیگر باهوش تر هستید ، اما این شانس خوب است که شما نیستید. و این تصور غلط می تواند منجر به تعداد بیشماری از اشتباهات شود. اولین مورد برای مدت طولانی به یک سرمایه گذاری باخت آویزان است. فرض کنید جنرال الکتریک را در سپتامبر 2014 با 24. 90 دلار خریداری کرده اید. تا ژوئیه سال 2016 ، 31. 66 دلار رسید. عالی! اما سهام تا پایان سال 2017 به 16. 78 دلار رسید.

از دست دادن آن بزرگی به این معنی است که باید تفکر خود را دوباره ارزیابی کنید. آرنوت می گوید: "آنچه را که انتظار دارم اتفاق بیفتد فراموش کنید.""بپرسید ،" بازار چه انتظاری دارد و آیا احتمال مثبت یا تعجب منفی وجود دارد؟ "همانطور که برای GE معلوم شد ، بازار انتظار می رود. GE در اکتبر سال 2018 سود سهام خود را به یک سهم پنی کاهش داد و سهام در دسامبر همان سال به پایین 6. 45 دلار رسید.

تا آن زمان ، شما 74 ٪ از سرمایه گذاری خود را از دست داده اید - شاید به طور دائم. عدم تمایل به پذیرش اشتباه یکی از رایج ترین تله های سرمایه گذار است. مبلغی را که مایل به از دست دادن هستید تعیین کنید و هنگام برخورد به آن سطح ، فروش خود را شروع کنید ، مهم نیست که چقدر سهام را دوست دارید.

با وجوه متقابل ، بررسی کنید که چگونه صندوق در مقایسه با وجوه مشابه انجام می شود. اگر صندوق شما سالانه 10 درصد درصدی دارد ، ببینید که آیا چیزی تغییر کرده است یا خیر. آیا مدیر جدید و کمتری وجود دارد یا تغییر در سبک مدیریت؟

معقول

نکته سرمایه گذاری پول در نهایت خرج کردن آن است. بعضی اوقات ، این یک تصمیم آسان است. اگر برای خرید قایق 10،000 دلار پس انداز کردید ، 10،000 دلار برای خرید قایق خرج کنید. وقتی صحبت از بازنشستگی می شود ، تصمیم ساده تر است. این معادله ای است که در آن یک متغیر برابر با پولی است که شما دارید ، و دو متغیر مهم - چقدر درآمد خواهید داشت و چه مدت زندگی خواهید کرد - ناشناخته هستند.

یک قاعده خشن این است که می توانید 4 ٪ از نمونه کارها خود را برداشت کنید و هر سال آن را برای تورم تنظیم کنید. اگر یک سبد 1 میلیون دلاری متشکل از 50 ٪ سهام و 50 ٪ اوراق قرضه دارید ، می توانید در سال اول 40،000 دلار برداشت و آن را به سمت بالا برای تورم تنظیم کنید که به طور متوسط از سال 1926 2. 88 ٪ است. در بیشتر موارد ، این کار به مدت 30 سال خوب خواهد بود.

یک مورد که در آن کار نمی کند ، دهه ای بود که از سال 1999 شروع شد ، هنگامی که دو بازار خرس شرور پس انداز شما را در جاده Palookaville ارسال می کردند. برداشت در طی بازار خرس به سادگی حساب شما را سریعتر و بیشتر کاهش می دهد. و برداشت در سالهای بعدی بازار گاو نر اندازه سود شما را کاهش می دهد.

شما می توانید نرخ برداشت خود را بالا یا پایین تنظیم کنید - به طور معمول - به بودجه بازنشستگی خود عادت کرده اید. برنامه ریزان مالی می گویند شما می توانید با 70 ٪ تا 85 ٪ از درآمد پیش از پیش زندگی خود زندگی کنید ، اما بسیاری از افراد می دانند که سفر و سایر فعالیت ها به معنای آن است که آنها به همان اندازه یا بیشتر (حداقل در ابتدا) هزینه می کنند ، نسبت به قبل از بازنشستگی.

برای مقابله با احتمال از دست دادن پول ، بسیاری از برنامه ریزان پیشنهاد می کنند یک یا دو سال از هزینه های زندگی خود را در گواهینامه های بانکی سپرده یا حساب بازار پول یا صندوق های بازار پول و استفاده از آن سطل پول نقد در هنگام جمع آوری سهام یا اوراق بهادار نگه دارید. در حال سقوط. مارک باس برنامه ریز می گوید: "شما باید مطمئن شوید که به اندازه کافی پول خواب در شب دارید."شما می توانید سطل نقدی خود را در سالهای بعد که بازار سهام بهبود می یابد ، دوباره پر کنید.

سرمایه گذاران هوشمند همچنین هنگام برداشت ، اوراق بهادار خود را دوباره تعادل می دهند. بگویید وقتی بازنشسته می شوید ، یک سوم پول خود را در سهام ، یک سوم اوراق قرضه و یک سوم پول نقد دارید. این تخصیص بلافاصله هنگامی که پول را پس می گیرید و با بالا یا پایین حرکت می کنید ، بلافاصله خراب می شود. سالی یک بار ، باید با تخصیص برنامه ریزی شده خود نمونه کارها خود را برگردانید.

تعادل مجدد به این معنی است که شما در حال فروش زیاد و خرید کم هستید ، این همان کاری است که شما قرار است انجام دهید. از همه مهمتر ، این خطر کلی پرتفوی شما را در سطحی که می خواهید حفظ می کند. از این طریق ، تعادل مجدد به شما کمک می کند تا شب بخوابید و از ثمرات یک عمر پس انداز لذت ببرید.