چگونه می توان سرمایه گذاری در وام های همتا را شروع کرد

در روز ، اگر برای شروع یک تجارت یا تأمین مالی عروسی به وام شخصی نیاز دارید ، مجبور بودید از طریق یک بانک بروید. اما در سالهای اخیر ، گزینه جدیدی ظاهر شده و صنعت وام دهی را تغییر داده است. وام های همتا به همسالان ، تأمین مالی را برای مصرف کنندگان آسان می کند و به سرمایه گذاران نوع دیگری از دارایی می دهد تا به اوراق بهادار خود بیفزایند. اگر علاقه مند به سرمایه گذاری در چیزی غیر از سهام ، اوراق قرضه یا املاک و مستغلات هستید ، راهنمای ما را برای سرمایه گذاری در وام های همتا به یک سرمایه گذار بررسی کنید.

وام به همسالان چیست؟

وام به همتا وام و وام گرفتن پول از طریق یک بستر بدون کمک یک بانک یا یک موسسه مالی دیگر است. به طور معمول ، یک شرکت آنلاین وام گیرنده هایی را که به بودجه نیاز دارند و سرمایه گذاران که در ازای پرداخت سود وام می گیرند ، جمع می کند.

به لطف وام به همسالان ، افرادی که به پول اضافی نیاز دارند می توانند طی چند روز (یا طی چند ساعت در بعضی موارد) به وام های شخصی دسترسی پیدا کنند. حتی اگر نمرات اعتباری بدی داشته باشند ، ممکن است واجد شرایط نرخ بهره باشند که پایین تر از آنچه ممکن است بانک های سنتی به آنها ارائه دهند. در این میان ، سرمایه گذاران می توانند بدون نیاز به مدیریت فعال سرمایه گذاری های خود ، بازده مناسبی کسب کنند.

چه کسی می تواند در وام های همتا سرمایه گذاری کند

برای شروع سرمایه گذاری در وام های همسالان ، لزوماً لازم نیست یک میلیونر یا وارث باشید. در بعضی موارد ، شما نیاز به حقوق ناخالص سالانه حداقل 70،000 دلار یا ارزش خالص حداقل 250،000 دلار دارید. اما قوانین بسته به محل زندگی شما و سایتی که برای سرمایه گذاری در آن انتخاب می کنید متفاوت است.

به عنوان مثال ، اگر از طریق وب سایت Prosper سرمایه گذاری می کنید ، اگر در آریزونا یا نیوجرسی اقامت دارید ، نمی توانید سرمایه گذاری کنید. در کل ، فقط افراد در 30 ایالت می توانند از طریق Prosper سرمایه گذاری کنند و فقط در 45 ایالت می توانند از طریق رقیب خود ، وام دهی سرمایه گذاری کنند.

برخی از سایت ها ، مانند Upstart و Circle Funding ، فقط برای سرمایه گذاران معتبر باز هستند. برای اینکه یک سرمایه گذار معتبر باشید ، SEC می گوید شما باید ارزش خالص بالای 1 میلیون دلار یا حقوق سالانه بالاتر از 200000 دلار داشته باشید (مگر اینکه مدیر شرکت ، یک مدیر اجرایی باشید یا بخشی از مشارکت عمومی هستید). وب سایت های دیگری که با سرمایه گذاران وام شخصی کار می کنند شامل وام های SOFI ، Peerform و Circleback هستند.

به خاطر داشته باشید که ممکن است محدودیت هایی در مورد میزان سرمایه گذاری شما وجود داشته باشد. به گفته سایت Prosper ، اگر در کالیفرنیا زندگی می کنید و 2500 دلار (یا کمتر) برای یادداشت های Prosper خرج می کنید ، این سرمایه گذاری نمی تواند بیش از 10 ٪ از ارزش خالص شما باشد. Club Lending همان محدودیت ها را دارد ، به جز این که درپوش 10 ٪ در مورد همه ایالت ها اعمال می شود.

مشخصات ریسک خود را انتخاب کنید.

تبدیل شدن به یک سرمایه گذار

اگر الزامات تعیین شده توسط وب سایت را که می خواهید از طریق آن سرمایه گذاری کنید (به همراه هر دستورالعمل دیگر ایالت یا محلی) را برآورده کنید ، تنظیم نمایه آنلاین خود یک تکه کیک است. اگر سایتی که بازدید می کنید این گزینه را به شما می دهد ، می توانید از طریق یک حساب سنتی یا یک حساب کاربری برای پس انداز بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید.

پس از ایجاد حساب خود ، می توانید سبد سرمایه گذاری خود را با انواع مختلف یادداشت ها پر کنید. این یادداشت ها بخش هایی از وام ها هستند که برای شروع سرمایه گذاری باید خریداری کنید. وام ها ممکن است وام های کامل یا وام های کسری (بخش وام) باشد. از آنجا که وام گیرندگان وام های شخصی خود را پرداخت می کنند ، سرمایه گذاران هر ماه مبلغ مشخصی از پول دریافت می کنند.

اگر نمی خواهید یادداشت ها را به صورت دستی انتخاب کنید ، می توانید حساب خود را تنظیم کنید تا به طور خودکار آنها را براساس سطح ریسکی که از آن راحت تر هستید ، برای شما انتخاب کند. توجه داشته باشید که احتمالاً حداقل آستانه ای وجود خواهد داشت که باید آنها را ملاقات کنید. با داشتن Club Lending و Prosper ، می توانید با 25 دلار سرمایه گذاری کنید. با سایتی مانند Upstart ، شما باید مایل باشید حداقل 100 دلار را برای یادداشت هزینه کنید.

آیا باید در وام های همتا سرمایه گذاری کنم؟

سرمایه گذاری در وام های شخصی ممکن است یک مفهوم خارجی به نظر برسد. اگر واجد شرایط سرمایه گذار هستید ، ممکن است ارزش امتحان کردن را داشته باشد.

برای یک ، سرمایه گذاری در وام های شخصی چندان دشوار نیست. وام دهندگان آنلاین وام گیرندگان بالقوه را نشان می دهند و اطمینان حاصل می کنند که وام های موجود در سایت های آنها از قوانین خود پیروی می کنند. سرمایه گذاران می توانند از طریق یادداشت ها مرور کنند و آنها را خریداری کنند.

با تشکر از ویژگی سرمایه گذاری خودکار که بسیاری از سایت ها ارائه می دهند ، می توانید بنشینید و به یک بستر آنلاین اجازه دهید حساب سرمایه گذاری خود را برای شما مدیریت کند. اگر وقت آزاد زیادی نداشته باشید ، می تواند یک مزیت باشد. همچنین ، با سرمایه گذاری از طریق یک حساب بازنشستگی ، می توانید برای آینده آماده شوید و از مزایای مالیاتی که با قرار دادن پول خود در یک IRA سنتی یا Roth IRA همراه است ، لذت ببرید.

به عنوان سرمایه گذاری ، وام های شخصی نسبت به سهام خطر کمتری دارند. بازار سهام هر از گاهی فرو می رود و هیچ تضمینی برای بازده سرمایه گذاری های خود وجود ندارد. با سرمایه گذاری در وام همسالان ، شما مجبور نیستید با این نوسانات بسیار مقابله کنید و به احتمال زیاد بازده مثبتی خواهید دید. به عنوان مثال ، سرمایه گذاران باشگاه وام از نظر تاریخی بین 5. 26 ٪ و 8. 69 ٪ بازده داشته اند.

اما سرمایه گذاری در وام های همسالان برای همه نیست. شرکت آنلاین که از طریق آن سرمایه گذاری می کنید ممکن است ورشکسته شود. مردمی که وام هایی را که در آن سرمایه گذاری می کنید ، می توانند تأخیر در پرداخت داشته باشند یا پرداخت کل را متوقف کنند.

همه این بدان معنی است که می توانید پول خود را از دست بدهید. و از آنجا که این وام ها ناامن هستند ، شما نمی توانید چیزی را دوباره به دست آورید یا برای جبران خسارات خود اقدامات زیادی انجام دهید.

شما می توانید با سرمایه گذاری در وام های مختلف ، ریسک سرمایه گذاری خود را کاهش دهید. به این ترتیب ، اگر کسی به طور پیش فرض باشد ، شما هنوز هم می توانید از پرداخت وام که سایر وام گیرندگان انجام می دهند ، سود ببرید. اما اگر وام کافی در نمونه کارها خود ندارید ، خود را در معرض خطر خطرناک تر قرار می دهید.

حرف آخر

اگر به دنبال راهی برای افزودن تنوع به نمونه کارها خود هستید ، سرمایه گذاری در وام های همتا ممکن است چیزی باشد که باید در مورد آن فکر کنید. فواید زیادی وجود دارد که می توانید با این نوع سرمایه گذاری درو کنید. با این حال ، قبل از تنظیم یک حساب کاربری ، مهم است که از خطرات مورد نظر خود آگاه باشید.

اعتبار عکس: © iStock.com/bymuratdeniz ، © iStock.com/m_a_y_a ، © iStock.com/sirius_r