چگونه برنامه سرمایه گذاری میکرو سرمایه گذاری Raiz

برنامه های سرمایه گذاری خرد به مردم اجازه می دهد تا با استفاده از مبالغ اندک پول وارد بازار سهام شوند. آنها چگونه کار می کنند و خطرات چیست؟

معاینه

برای بررسی دقیق و بررسی کنندگان و تأییدیه های واجد شرایط ما بررسی شده است. اطلاعات بیشتری در مورد بررسی حقایق در انتخاب کسب کنید.

هیچ پنهانی نیست که جوانان استرالیا از نظر مالی دست و پنجه نرم می کنند. در حقیقت ، در دهه از سال 2008 ، درآمد جوانان (15 تا 34 ساله) کاهش یافت ، در حالی که درآمد سایر گروه های سنی به رشد خود ادامه می داد.

برخی از منابع تخمین می زنند که جوانان امروزی در معرض خطر ابتلا به اولین نسل در حافظه هستند که از نظر والدین خود از سطح زندگی پایین تری برخوردار هستند.

بنابراین جای تعجب نیست که برای بسیاری از جوانان استرالیایی ، یافتن وجوه یدکی برای سرمایه گذاری در آینده خود می تواند چالش برانگیز باشد.

برنامه های سرمایه گذاری میکرو ، مانند Raiz ، ممکن است راه حلی ارائه دهد. اما چگونه آنها کار می کنند ، و آیا خطری وجود دارد؟

سرمایه گذاری سنتی در مقابل سرمایه گذاری خرد

سرمایه گذاری سنتی معمولاً برای شروع کار به مبلغ نسبتاً بالایی نیاز دارد.

اما برنامه های سرمایه گذاری خرد مانند Raiz ، Spaceship Voyager و سهام فقط برای سرمایه گذاری فقط مبالغ کمی نیاز دارند و سرمایه گذاری را در دسترس افراد با درآمد یکبار مصرف یا پس انداز محدود قرار می دهد.

برنامه هایی که شما روی تلفن هوشمند یا دستگاه دیگر خود نصب می کنید ، به طور کلی استفاده از آن آسان است و نیازی به دانش پس زمینه در مورد بازارهای مالی یا معاملات ندارد ، با طیف وسیعی از اوراق بهادار سرمایه گذاری آماده برای انتخاب.

یکی از نکات فروش Raiz این است که شما برای شروع کار نیازی به دانستن چیزی در مورد سرمایه گذاری ندارید.

رایز چیست؟

با هدف استرالیایی ها 18 تا 35 ساله ، Raiz (که قبلاً با نام Acos شناخته می شد) یکی از اولین برنامه های خرد سرمایه گذاری بود که در فوریه 2016 در استرالیا راه اندازی شد.

این کار به کاربران امکان می دهد تا در اوراق بهادار سرمایه گذاری آماده سرمایه گذاری کنند ، با حداقل سرمایه گذاری فقط 5 دلار.

Raiz یک تجارت "سکوی" مانند Uber و Airbnb است. درست همانطور که Uber سکویی است که رانندگان را با افرادی که نیاز به سوار شدن دارند ، متصل می کند ، Raiz افرادی را که با یک صندوق معاملاتی مبادله ای (ETF) پول نقد اضافی دارند ، متصل می کند. ETF ها در طیف وسیعی از سهام - و گاهی اوقات دارایی های دیگر - سرمایه گذاری می کنند و هدف این است که نه تحت تأثیر قرار نگیرند و نه از بازار خارج شوند.

مدیر عامل Raiz جورج لوکاس آن را به عنوان یک ابزار پس انداز کاربر پس انداز و سرمایه گذاری و سرمایه گذاری توصیف می کند. وی می گوید: "Raiz قصد دارد تا مشتریان خود را ترغیب كند كه نسبت به هزینه های خود توجه داشته باشند و شروع به پس انداز و سرمایه گذاری برخی از درآمد خود كنند."

وادپس از یک نکته خاص ، هزینه های Raiz هزینه های آن برای برنامه صندوق شاخص زیبا بسیار زیاد است

اسکات پیپ ، نویسنده ، سرمایه گذار پابرهنه

بیش از 1. 6 میلیون نفر از زمان راه اندازی در سال 2016 به Raiz ثبت نام کرده اند ، اگرچه تنها 268،000 نفر از آنها در حال حاضر کاربران فعال در استرالیا هستند. Raiz اکنون بیش از 640 میلیون دلار تحت مدیریت (به استثنای صندوق فوق العاده خود) و متوسط مشتری دارای 2382 دلار است.

Raiz توجه بسیاری را به خود جلب کرده است ، با توجه به اینکه متخصص امور مالی نوئل ویتاکر به برنامه انگشت شست می دهد. نویسنده سرمایه گذار پابرهنه ، اسکات پپ ، می گوید که Raiz می تواند مقدمه خوبی برای سرمایه گذاران تازه کار باشد اما در نهایت ". پس از یک نکته خاص ، هزینه های Raiz هزینه های آن برای آنچه که به یک برنامه صندوق شاخص زیبا می رسد بسیار زیاد است".

درخواست جوانان

از نظر تاریخی ، دو کار در برابر جوانان سرمایه گذاری در بازار سهام کار کرده است:

1. عدم آگاهی در مورد چگونگی شروع سرمایه گذاری.
2. نداشتن پول کافی برای علاقه به مشاغل که چنین سرمایه گذاری ها را تسهیل می کنند ، در دسترس است.

به عنوان مثال ، اگر تصمیم گرفتید واسطه را قطع کرده و مستقیماً در همان ETF هایی با Raiz سرمایه گذاری کنید ، صدها دلار برای خرید یک "واحد" واحد در یکی از این صندوق ها به صدها دلار نیاز دارید.

به همین ترتیب ، صندوق های سرمایه گذاری ، مشاوران مالی و کارگزاران سهام معمولاً فقط به مشتریانی علاقه مند هستند که مبلغ قابل توجهی برای سرمایه گذاری دارند.

Raiz به هر دو این موانع وارد ورود می پردازد.

در حالی که Raiz آرزو می کند تا مشتریان خود را آموزش دهد ، برای شروع کار لازم نیست چیزی در مورد سرمایه گذاری بدانید

در حالی که Raiz آرزو می کند تا مشتریان خود را آموزش دهد ، برای شروع کار نیازی به دانستن چیزی در مورد سرمایه گذاری ندارید. شما فقط برنامه Raiz را در تلفن هوشمند خود بارگیری کرده و سپس حساب سرمایه گذاری Raiz خود را به حساب های بانکی و کارت های اعتباری یا بدهی خود پیوند دهید. Raiz سپس سپرده ها را از مشتریان خود جمع می کند و واحدهای ETF را خریداری می کند.

به عنوان مثال ، اگر 100 کاربر Raiz هر کدام 9. 50 دلار واریز کنند ، Raiz خرید یک واحد ETF 950 دلاری را ترتیب داده و به هر یک از این مشتریان یک درصد سهام در آن می دهد. هنگامی که این ETF سود و توزیع را پرداخت می کند ، هر یک از این مشتریان سهم یک درصد را دریافت می کنند.

Raiz ETF نیست (یا کارگزاری یا صندوق سرمایه گذاری). این سکوی را به سادگی فراهم می کند که به مشتریان خود اجازه می دهد پول خود را جمع کنند و از طریق ETFS در بورس سهام سرمایه گذاری کنند.

چگونه Raiz کار می کند

1. واریز پول

سه راه مشتریان Raiz می توانند پول را به حساب سرمایه گذاری Raiz خود واریز کنند.

گرد

این روشی است که بیشترین توجه را به خود جلب کرده است. Raiz تراکنش های حساب بانکی شما را جمع آوری می کند و "تغییر یدکی" را سرمایه گذاری می کند. به عنوان مثال، اگر قهوه ای را به قیمت 3. 50 دلار خریداری کنید، رایز می تواند معامله را به 4 دلار جمع کند و 50 سنت اضافی را در حساب سرمایه گذاری Raiz شما قرار دهد.

مبلغ یکجا

اگر پول اضافی در دسترس دارید، می توانید آن را به حساب سرمایه گذاری Raiz خود واریز کنید.

سپرده های مکرر

شما می توانید ترتیبی بدهید که مقدار مشخصی پول به صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه به حساب سرمایه گذاری رایز شما واریز شود.

Raiz همچنین با بیش از 200 خرده فروش برای اجرای یک برنامه پاداش به نام Raiz Rewards همکاری کرده است. این خرده فروشان زمانی که مشتری Raiz چیزی از آنها خرید می کند، درصدی از قیمت خرید یا مبلغ ثابتی را به حساب سرمایه گذاری مربوطه رایز واریز می کنند.

2. یک سبد سرمایه گذاری Raiz را انتخاب کنید

مبتنی بر ریسک

پنج پورتفولیوی استاندارد Raiz وجود دارد که بر اساس سطح ریسک طبقه بندی می شوند، از «محافظه کار» تا «تهاجمی». هر یک از این پورتفولیوها از ترکیبی از ETFها شامل شش سهام بزرگ، اوراق قرضه دولتی استرالیا، اوراق قرضه شرکتی استرالیا و بازار پول استرالیا تشکیل شده است.

تفاوت بین پنج پرتفوی مبتنی بر ریسک، درصدی از وجوه تخصیص یافته شما به هر یک از ETF ها است، زیرا برخی از آنها دارای ریسک بالاتر و برخی ایمن تر هستند.

پرتفوی های محافظه کار درصد بیشتری از وجوه شما را به اوراق قرضه و پول نقد اختصاص می دهند که ایمن تر هستند، در حالی که پرتفوی های تهاجمی تر تخصیص بیشتری در سهام استرالیا و بین المللی دارند که می تواند ریسک بیشتری داشته باشد.

زمرد

این پورتفولیوی "آگاهانه اجتماعی" است که در شرکت هایی سرمایه گذاری می کند که معیارهای ESG (زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی) و همچنین اوراق قرضه دولتی استرالیا و بازار پول استرالیا را دارند. سطح ریسک این پرتفوی نسبتاً بالاست، کمی بالاتر از پرتفوی "متوسط تهاجمی".

یاقوت کبود

هدف این سبد شامل وزن هدف 5 درصدی سرمایه گذاری در بیت کوین است و بقیه سبد از همان انتخاب ETF ها در پرتفوی های مبتنی بر ریسک تشکیل شده است. سطح ریسک این پرتفوی نسبتاً بالا است، تقریباً به اندازه پرتفوی 'تهاجمی'.

سفارشی

این گزینه به شما امکان می دهد تا وزن هدف خود را برای حداکثر 14 ETF (از پیش انتخاب شده توسط Raiz) و بیت کوین انتخاب کنید.

شما می توانید نمونه کارها را در هر زمان و بدون پرداخت هیچ هزینه ای تغییر دهید.

3. برداشت

شما می توانید هر زمان که بخواهید ، بدون هیچ گونه هزینه ای ، وجوه را پس بگیرید ، اگرچه به خاطر داشته باشید که پنج روز طول می کشد تا بودجه در حساب شما در دسترس باشد.

چه کسی ETF ها را نگه می دارد؟

هنگامی که پول را به حساب Raiz خود واریز می کنید ، Raiz از وجوه برای خرید ETF از طرف شما استفاده می کند. اما این واحدهای ETF توسط شما نگهداری نمی شوند ، و همچنین توسط Raiz نگهداری نمی شوند. در عوض ، آنها توسط یک متولی مستقل نگهداری می شوند: شخص ثالثی که عنوان حقوقی را برای سرمایه گذاری از طرف سرمایه گذاران در اختیار دارد. این بدان معنی است که اگر Raiz خراب شود ، دارایی ها همچنان با خیال راحت توسط متولی نگه داشته می شوند و ارزش ETF ها به سرمایه گذاران باز می گردند ، نه به Raiz.

آیا درآمد Raiz خود را پرداخت می کنید؟

آره. هر بازدهی که در سرمایه گذاری های Raiz خود انجام می دهید ، مشمول مالیات بر سود سرمایه خواهد بود ، به این معنی که اگر 2000 دلار از Raiz بدست آورید ، ATO همان مبلغ این پول را در مالیات می گیرد ، در صورت افزایش 2000 دلار دستمزد. سرمایه گذاری های Raiz که بیش از یک سال برگزار می شود ممکن است واجد شرایط نرخ مالیات برآورد سرمایه باشد.

Raiz برای تنظیم حساب شما رایگان است ، اما هزینه های نگهداری متفاوت است.

هزینه ها چیست؟

هزینه نگهداری

تنظیم حساب خود رایگان است ، اما Raiz پس از واریز پول به حساب خود ، هزینه های نگهداری حساب را پرداخت می کند. اگر یکی از پرتفوی های مبتنی بر ریسک یا نمونه کارها Emerald را در اختیار داشته باشید ، در صورتی که تراز شما زیر 15000 دلار باشد ، مبلغ 3. 50 دلار هزینه ماهانه دریافت می کنید. نمونه کارها سفارشی مبلغ کمی بالاتر از 4. 50 دلار در ماه برای مانده حساب زیر 20،000 دلار جذب می کند ، در حالی که دارندگان یک سبد یاقوت کبود هزینه 3. 50 دلار را صرف نظر از مانده حساب آنها و علاوه بر هزینه حساب می پردازند.

هزینه حساب

اگر بیش از 15،000 دلار در حساب خود دارید (یا 20،000 دلار در صورت داشتن نمونه کارها سفارشی) ، Raiz از شارژ هزینه نگهداری ماهانه متوقف می شود و در عوض هزینه حساب 0. 275 ٪ در سال را پرداخت می کند ، ماهانه شارژ می شود. به عنوان مثال ، این بدان معناست که اگر 20،000 دلار در حساب خود داشته باشید ، هزینه حساب 55 دلار در سال پرداخت می کنید.

همین هزینه برای همه انواع نمونه کارها اعمال می شود ، اما اگر یک سبد یاقوت کبود داشته باشید ، علاوه بر هزینه نگهداری ، صرف نظر از مانده حساب خود ، هزینه حساب 0. 275 ٪ را نیز پرداخت می کنید.

هزینه های مدیریت ETF

در حالی که Raiz نسبت به هزینه های نگهداری و حساب بسیار مقدم است ، ممکن است شما آگاه نباشید که صادرکنندگان ETF نیز هزینه های مدیریتی خود را پرداخت می کنند. این هزینه ها ارزش ETF ها را کاهش می دهد و بنابراین تعادل Raiz شما ، اگرچه آنها مستقیماً از حساب Raiz شما کسر نمی شوند ، بنابراین لزوماً متوجه آنها نخواهید شد. هزینه های مدیریت ETF برای هر هفت پرتفوی Raiz در حال حاضر 0. 04 ٪ در سال تخمین زده می شود که این امر با مانده حساب 50،000 دلار به 20 دلار در سال معادل می شود.

توری

به عبارت ساده ، Raiz هنگام خرید و فروش واحدهای ETF به نمایندگی از مشتریان ، مبلغ کمی را جیب می کند.(این کار را به جای شارژ هزینه کارگزاری انجام می دهد.)

تبلیغات

Raiz مشاغل دیگر را برای تبلیغ در سیستم عامل خود متهم می کند. Raiz متعهد شده است که به حفظ حریم خصوصی داده ها احترام بگذارد و فقط اطلاعات مشتریان را به اداره مالیات استرالیا فاش کند ، طبق قانون.

اما می توانید انتظار داشته باشید که داده های ناشناس شما - همراه با سایر مشتریان Raiz - برای ارائه تبلیغ کنندگان و سرمایه گذاران بالقوه با مشخصات جمعیتی کاربران Raiz استفاده شود. جزئیات را در سیاست حفظ حریم خصوصی Raiz بررسی کنید.

خطرات سرمایه گذاری خرد چیست؟

مانند هر سرمایه گذاری ، ارزش می تواند پایین بیاید. ETF یکی از روشهای امن تر سرمایه گذاری است با توجه به اینکه آنها یک سبد بزرگ از سهام خریداری می کنند به این معنی که ریسک متنوع است.

در طولانی مدت ، سرمایه گذاری در سهام بازده کاملی را فراهم می کند اما می تواند مشکلات کوتاه مدت وجود داشته باشد.

آیا پول من با رایز ایمن است؟

Raiz یک راه اندازی فنی با برنامه های گسترش تهاجمی است ، بنابراین ممکن است که بتواند ورشکسته شود یا زخمی شود. با این حال ، با توجه به سپرده ها به سرعت به ETF (تحت نظارت یک متولی مستقل) منتقل می شوند ، بعید است که مشتریان Raiz در صورت اتفاقی برای Raiz از جیب خارج شوند. به علاوه ، Raiz همچنین دارای مجوز خدمات مالی استرالیا است و تحت نظارت ASIC قرار دارد.

این امکان وجود دارد که مجرمان سایبری بتوانند به Raiz هک شوند و خود را به پول مشتریان خود کمک کنند. در حالی که امنیت سایبری هیچ سازمان غیرقابل توصیف نیست ، Raiz نسبت به این تهدید هوشیار است و "برنامه امنیتی اطلاعات قوی" را اجرا کرده است.

Raiz vs Commsec Pocket

Pocket Commsec Commonwealth Bank یکی از جدیدترین برنامه های سرمایه گذاری خرد است که به بازار استرالیا رسیده است.

در اینجا نحوه مقایسه هزینه ها و گزینه های نمونه کارها با Raiz آورده شده است.

حداقل سرمایه گذاری

Raiz: 5 دلار

جیب Commsec: 50 دلار

ملزومات دیگر

Raiz: شما باید بیش از 18 سال و یک ساکن استرالیا باشید و یک حساب بانکی با ورود آنلاین داشته باشید.

Commsec Pocket: شما باید یک حساب معامله CBA داشته باشید و بیش از 18 سال و یک ساکن استرالیا باشید.

هزینه کارگزاری

رایز: هیچکدام

Commsec Pocket: 2 دلار برای معاملات حداکثر 1000 دلار. معاملات بیش از 1000 دلار با 0. 20 ٪ شارژ می شود

هزینه حساب

Raiz: نمونه کارها استاندارد: 3. 50 دلار در هر ماه برای حساب های کمتر از 15،000 دلار یا 0. 275 ٪ در سال برای حساب های بیش از 15000 دلار. نمونه کارها سفارشی: 4. 50 دلار در هر ماه برای حساب های کمتر از 20،000 دلار یا 0. 275 ٪ در سال برای حساب های بیش از 20،000 دلار

Commsec Pocket: هیچ یک (اما حساب های CBA مرتبط با آن ممکن است هزینه خود را جذب کند).

هزینه های مدیریت ETF

RAIZ: ارائه دهندگان ETF ممکن است هزینه های مدیریتی را در رابطه با ETF شارژ کرده و بین 0. 04 ٪ تا 0. 59 ٪ باشد. این هزینه ها از حساب Raiz شما کسر می شود.

Commsec Pocket: هر ارائه دهنده ETF هزینه مدیریتی را پرداخت می کند که بسته به ETF از 0. 09 ٪ تا 0. 67 ٪ از سرمایه گذاری شما در سال متغیر است. این هزینه خارج از جیب نیست ، بلکه از قیمت واحد ETF کسر می شود. هنگامی که سرمایه گذاری ها را مرور می کنید ، هزینه نشان داده می شود.

هزینه برداشت

رایز: هیچکدام

Commsec Pocket: 2 دلار برای فروش معاملات حداکثر 1000 دلار. معاملات بیش از 1000 دلار با 0. 20 ٪ شارژ می شود

هزینه های دیگر

Raiz: هزینه انتقال در ابعاد (برای انتقال واحدهای ETF به نام شما در صورت درخواست): بیشتر از 20 دلار یا 0. 25 ٪ از ارزش ETF یا بیت کوین مربوطه.

جیب Commsec: هزینه تسویه دیرهنگام: 10 دلار. اگر بودجه کافی وجود نداشته باشد که بدهی برای تجارت شما اتفاق بیفتد ، هزینه تسویه دیرهنگام به شما پرداخت می شود.

گزینه های نمونه کارها

Raiz: هفت پرتفوی وجود دارد که بسته به پرخاشگری نمونه کارها ، ترکیبی از پیش مجموعه حداکثر 7 ETF است: محافظه کارانه ، متوسط محافظه کار ، متوسط ، متوسط ، پرخاشگر ، پرخاشگر ، زمرد و یاقوتیر. همچنین یک گزینه DIY وجود دارد که به شما امکان دسترسی به 14 ETF و بیت کوین را می دهد. نمونه کارها Sapphire همچنین در معرض Cryptocurrency بیت کوین قرار دارد.

Commsec Pocket: هفت ETF با مضمون وجود دارد که مستقیماً در آن سرمایه گذاری می کنند: سود سهام Aussie ، Aussie Top 200 ، بازارهای نوظهور ، جهانی 100 ، بهداشت و درمان ، رهبران پایداری و زرنگ و دانا.

نمونه کارها موجود ETF

Raiz: SPDR S& P/ASX 200 (STW); iShares Asia 50 (IAA); iShares Europe (IEU)؛iShares Core S& P 500 (IVV)؛iShares Core Composite Bond (RCB)؛BetaShares Australian Interest Cash (AAA)؛ETF اوراق مرکب iShares (IAF); BetaShares NASDAQ 100 (NDQ)؛iSharesGlobal 100 (IOO)؛سهام بازار نوظهور پیشتاز FTSE (VGE)؛iShares Global Healthcare (IXJ)؛BetaShares Australian Sustainability Leaders (FAIR)؛سرمایه گذاری مسئول سرمایه گذاری راسل استرالیا (RARI) و رهبران جهانی پایداری BetaShares (ETHI). بیت کوین (نه ETF).

CommSec Pocket: SPDR MSCI Australia انتخاب صندوق سود سود بالا (SYI). iShares Core S& P/ASX 200 (IOZ)؛IEM iShares MSCI Emerging Markets (IEM); iShares Global 100 (IOO)؛iShares Global Healthcare (IXJ)؛رهبران جهانی پایداری BetaShares (ETHI)؛BetaShares NASDAQ 100 (NDQ).

گزینه های بین المللی

رایز: بله

CommSec Pocket: بله

گزینه های اخلاقی

رایز: بله

CommSec Pocket: بله

گزینه های استرالیا

رایز: بله

CommSec Pocket: بله

آیا سود سهام پرداخت می شود؟

Raiz: خیر. هر گونه توزیع دریافتی توسط Raiz مجدداً در حساب سرمایه گذاری Raiz شما سرمایه گذاری می شود.

CommSec Pocket: بله در جایی که شرکت های ETF انتخابی شما سود سهام پرداخت می کنند، وجوه به حساب تسویه حساب شما واریز می شود. با این حال، همه شرکت ها سود سهام پرداخت نمی کنند.

آیا واحدهای ETF دارید؟

رایز: خیر. واحدهای ETF ادغام شده و توسط یک متولی به نمایندگی از سرمایه گذاران نگهداری می شود.

CommSec Pocket: بله، واحدهای ETF به نام شما نگهداری می شوند.