ویژگی پوشش: سال بررسی

Shutterstock / Grandeduc

حتی با استعدادترین روانشناسان نمی توانست آنچه را که 2022 در بازار وام مسکن در اختیار داشت ، پیش بینی کند.

در ماه ژانویه ، با متوسط نرخ ثابت دو ساله فقط 2. 38 ٪ و تورم 5. 4 ٪ ، بیشتر آنها 12 ماه آرام تر برای بازار خانه داری پیش بینی می کردند که تازه از سال 2006 از شلوغ ترین سال بهبود یافته است.

کسانی که به یک بازار آهسته تر امیدوار بودند ، شوک داشتند. یک بحران سریع برای زندگی ، هیچ کاری برای کاهش اشتها خریدار انجام نداد و تا بهار بازار مسکن در دیوانگی بود ، به طوری که همپتون گزارش 39. 7 ٪ خانه های فروش را در معرض جنگ مناقصه قرار داد.

هنگام ارزیابی 2022 ، یک مورد که برای من برجسته است ، همکاری است

به دنبال فاجعه مینی بودجه که اکنون مشهور است ، کاهش پیش بینی شده تا پایان سال تحقق نیافته است.

از آنجا که کارگزاران و وام دهندگان در طول دوره جشن استراحت خوبی کسب می کنند و به این فکر می کنند که 12 ماه آینده چه چیزی را شگفت زده می کند ، ما به برخی از اوج و پایین سال 2022 نگاه می کنیم.

تمام ساعت ها را باز کنید

طی یک سال گذشته ، رابطه وام دهنده/کارگزار به حداکثر آزمایش شده است.

یکی از بزرگترین ناامیدی ها ، برای کارگزاران و مشتری ها ، سرعت کشیده شده محصولات بوده است. تا ماه مارس ، بازار املاک باید آن را بی پرده و دیوانه وار کند.

از آنجا که نرخ پایه بانک مرکزی انگلیس (BOE) شروع به خزیدن کرد ، تقاضا برای اموال - و وام ها نیز انجام شد. با وجود برخی از وام دهندگان که هنوز به دلیل کار Covid و از راه دور ، کمبود کارکنان را متحمل می شوند ، بسیاری از آنها تحت فشار قرار می گیرند و در نتیجه برداشت محصول یازدهم ساعت به دست می آیند. این کارگزاران را وادار به کار در شب برای تأمین بهترین نرخ برای مشتریان خود کرد.

سال گذشته اخبار مالی دشوار را برای بسیاری از مشتریان به ارمغان آورده است ، اما همچنین قدردانی جدیدی را برای نقش مشاوران القا کرده است

تکرار مداوم به معنای دو برابر کار برای کارگزاران در برخی موارد بود.

جان فیلیپس ، مدیر عملیات ملی فقط می گوید: "تأثیرگذارترین تغییر برای کارگزاران و مشتریان آنها در سال 2022 ، پسوند قابل توجهی در زمان تکمیل وام بود."

وی گفت: "در حالی که 12 هفته می تواند از نظر تاریخی به عنوان یک زمان معیار دیده شود ، این 22 هفته کشیده شد و این باعث ایجاد تعدادی از چالش های قابل توجه شد.

وی گفت: "با افزایش نرخ پایه و یک بحران هزینه زندگی ، پیشنهادات وام مسکن شروع به کار کرد ، نرخ ها کشیده و مجدداً مورد استفاده قرار می گرفتند و در بسیاری موارد ، کارگزاران مجبور بودند همان مشتری را دوباره کارگزار کنند ، به این معنی که در واقع آنها انجام داده اندکار دو بار اما فقط یک بار پرداخت می شود. "

اتهام دوم به طور ناگهانی مورد توجه آن کارگزارانی است که قبلاً از آن غافل شده بودند

فیلیپس می افزاید: "این یک اثر ضرب و شتم به مشاغل بود ، به ویژه به عنوان منظم بودن پرداخت های کمیسیون که قبلاً سه ماه طول کشید و اکنون پنج نفر را گرفت. کارگزاران مجبور بودند انتظارات تجارت و گردش پول خود را بازسازی کنند و برای بسیاری این یک مبارزه بود. "

سیستم های منسوخ

هرج و مرج بازار همچنین کارگزاران را مجدداً سؤال کرد که چرا برخی از سیستم های وام دهندگان سرعت ندارند.

اگرچه معرفی امضاهای دیجیتالی ، شناسایی دیجیتال و سیستم های خودکار در سال 2022 ادامه یافت ، اما عجله بازار نقص در فرآیندهای منسوخ و دستی برخی وام دهندگان را برجسته کرد. با این حال ، اوضاع پس از مینی بودجه آتش سوزی کواسی کوارتنگ ، صدراعظم سابق ، در اواخر سال بدتر شد.

در حالی که از وضعیت اقتصادی سخت تر مصون نیست ، بخش پلنگ مقاومت پذیر بوده است

پوند کاهش یافت و هزینه وام گرفتن در پی پیشنهادهای وی ، موشک شد و در نتیجه بیش از 900 محصول وام مسکن تقریباً فوراً از بازار پاک می شوند.

برای برخی از کارگزاران ، برداشت مداوم باعث تضعیف پیوند کارگزار/وام دهنده می شود. برای دیگران آنها آن را تقویت کردند.

گرگ کانینگتون ، مدیر عامل مالی LDN می گوید: "هنگام ارزیابی 2022 ، یک چیز که برای من برجسته است ، همکاری است."

وی گفت: "وقتی بازار املاک برای دو سوم اول سال بسیار جالب بود ، ما دیدیم که به لطف وام دهندگان که سیستم ها و فرآیندها را تضمین می کنند ، در یک مکان خوب ، در حالی که با واسطه ها روی نیازهای بسته بندی و نکات کار می کردند ، استانداردهای خدمات بالا باقی مانده است. برای اطمینان از یک روند کاربردی صاف.

ما شاهد بوده ایم که برخی از صاحبخانه ها برنامه هایی برای گسترش اوراق بهادار و برخی دیگر کاهش قرار گرفتن در معرض مسکونی خود را لغو می کنند

"سپس ، پس از بودجه مینی ، نزدیکی روابط و همکاری ها به اطمینان از مشاوران ما کمک کرد تا دانش خود را به مشتریان خود منتقل کنند. معیارها برای حرکت به جلو پنجره های انتقال محصول نیز در تهیه یک محصول جدید که برای مشتری های بسیار عصبی و استرس محفوظ است ، کمک می کند. "

مشکلات خرید و فروش

بازار خرید (BTL) یکی از بزرگترین تلفات 12 ماه گذشته بوده است ، اگرچه سال به خوبی آغاز شده است. اجاره دهنده ها به دنبال انتقال به حومه شهر در هنگام Covid به شهر زندگی می کردند.

میانگین رفع دو ساله BTL در ژانویه فقط 2. 94 ٪ و اجاره بها در حال افزایش بود. Rightmove سریعترین نرخ رشد سالانه را در اجاره بین آوریل و ژوئن به مدت 16 سال گزارش داد.

وام های سبز همچنین شروع به بالا رفتن از دستور کار وام دهندگان BTL کردند.

با افزایش محاسبات اجاره ای ، پل زدن بیشتر گزینه ای برای صاحبخانه ها شده است

پل برت می گوید: "وام دهندگان BTL در سال 2021 راه اندازی وام های سبز را آغاز کردند و اینها در سال 2022 کشش را برداشتند."

"صاحبخانه های بیشتری از لزوم داشتن کلیه خواص اجاره اجاره ای در یک گواهی عملکرد انرژی [EPC] از C آگاه می شوند زیرا به مهلت 2025 نزدیک می شویم."

کسانی که در سال 2022 امیدوار بودند در مورد آنچه که قوانین EPC برای صاحبخانه ها به وجود می آید ، ناامید شوند ، ناامید شدند ، با این حال ، با این که قانون نهایی هنوز به عنوان استراتژی وام مسکن تصویب نشده است.

حرفه سازی

به گفته همپتون ، مقررات و هزینه های فزاینده مربوط به BTL به معنای حرفه ای سازی این بخش نیز ادامه داشت و 50445 شرکت محدود جدید برای نگه داشتن املاک BTL در 12 ماه تا سپتامبر تنظیم شده اند.

کریس دالی می گوید: "2022 یک سال چالش برانگیز برای سرمایه گذاران املاک مسکونی بوده است."

وی گفت: "در طول 12 ماه گذشته ، ما شاهد ادامه روند بازار در حال حرکت به نوع حرفه ای تر صاحبخانه با خاصیت متعدد ، با هزینه صاحبخانه کوچکتر و آماتور بودیم.

وام دهندگان BTL شروع به راه اندازی وام های سبز در سال 2021 کردند و اینها در سال 2022 کشش را برداشتند

"خانه هایی در مشاغل متعدد و Lets کوتاه مدت زمینه های پیشرو در بازار سرمایه گذاری مسکونی تخصصی در سال 2022 بوده اند."

اگرچه نرخ BTL در تمام سال در حال افزایش است ، اما بودجه مینی این بخش را در اختلال قرار داده است.

"مقرون به صرفه بودن به دلیل افزایش هزینه بدهی بانکی ، که ناشی از افزایش نرخ پایه BOE و نوسانات گسترده تر بازار مبادله از ماه سپتامبر است ، همراه با بحران هزینه های زندگی که معوقه اجاره بالاتر است ، افزایش یافته است."دالی

وی گفت: "ما شاهد هستیم که برخی از صاحبخانه ها برنامه هایی را برای گسترش اوراق بهادار و برخی دیگر در معرض خطر مسکونی خود به عنوان یک نتیجه کاهش می دهند.

"البته ، آن دسته از صاحبخانه هایی که کمتر از آن استفاده می کنند یا استخرهای نقدینگی موجود دارند ، به بهترین وجه برای به دست آوردن فرصت های خرید با قیمت های جذاب به بهترین وجه قرار می گیرند."

معیارها ترفندهایی برای پیشبرد انتقال محصول به جلو پنجره ها برای مراجعین بسیار عصبی کمک کردند

نتیجه از مینی بودجه امواج شوک را از طریق بازار BTL ارسال کرد. با شروع ماه اکتبر ، فقط 1،057 محصول BTL در مقایسه با 2،075 در ابتدای ماه سپتامبر در دسترس بود.

تست های استرس که توسط وام دهندگان تحمیل شده است ، حتی نگران کننده تر است ، با این که کارهای وام مسکن حداقل استرس 8. 49 ٪ را در کلیه برنامه های جدید BTL اعمال می کند.

اگرچه نرخ BTL از پاییز پایین آمده است ، اما این بخش سال را در موقعیتی نامطلوب به پایان می رساند.

وام دهندگان در حال ارزیابی چگونگی کمک به صاحبخانه در سال 2023 هستند.

ظهور بخش تخصصی

از آنجا که شرایط در بخش BTL در طول سال بدتر می شود ، بازار پل زدن به انتخاب قطعات کمک کرد.

کارگزاران مجبور بودند انتظارات تجارت و گردش پول خود را بازسازی کنند

علیرغم اینکه در سه ماهه اول سال 15. 8 درصد کاهش یافته است ، تکمیل در سه ماهه سوم 36. 2 درصد افزایش یافته است ، در مقایسه با مدت مشابه سال 2021.

"بخش پل زدن ، در حالی که در امسال بازار وام مسکونی تا این حد تحت تأثیر قرار نگرفته است ، اما بخش پل زدن مقاومت بیشتری داشته است."

"با افزایش محاسبات اجاره ای ، پل زدن به گزینه ای برای صاحبخانه ها تبدیل شده است و بسیاری از آنها از پل زدن برای به دست آوردن فرصت برای خرید خواص اضافی و/یا رهاسازی سهام از خواص کم ارتفاع استفاده کرده اند."

یکی دیگر از تأثیرات ضرب و شتم در حال افزایش نرخ بهره ، آگاهی وسیع تری از وام های بار دوم بوده است.

کاهش پیش بینی شده تا پایان سال ، به دنبال فاجعه مینی بودجه مشهور اکنون تحقق نیافته است

Maeve Ward می گوید: "سال 2022 یک لحظه آبخیزداری برای اتهامات دوم بود."

وی گفت: "نرخ بانکی 0. 1 ٪ در نوامبر 2021 اما 3. 0 ٪ در سال بعد به معنای هزاران نفر از افراد به دنبال جمع آوری سرمایه در راه اندازی مجدد سرمایه یک گزینه جذاب نیست. آنها با از دست دادن نرخ ترجیحی روبرو هستند که می تواند صدها پوند در ماه برای آنها هزینه کند.

"اتهام دوم به طور ناگهانی مورد توجه آن کارگزارانی قرار گرفته است که قبلاً از آن غافل شده بودند."

روکش نقره

بازار وام مسکن در سال 2022 در موقعیت بسیار متفاوتی از زمان شروع کار به پایان می رسد. افزایش نرخ پایه امسال اجتناب ناپذیر بود اما سرعتی که با آن اتفاق افتاده است ، طی 12 ماه بازار را تغییر داده است.

میانگین رفع دو ساله از بیش از 2 ٪ در آغاز سال به بیش از 6 ٪ تا پایان ماه نوامبر افزایش یافته است. با این وجود ، ما سال 2022 با قیمت خانه بیش از 7 ٪ سالانه به پایان می رسیم و به 2023 نامشخص نزدیک می شویم که طی چند سال گذشته یک بازار فوق العاده قوی را تجربه کرده است.

کارگزاران اغلب مجبور بودند همان مشتری را دوباره کارگزار کنند ، به این معنی که آنها دو بار کار را انجام داده بودند

یکی از ثابت ها در طول سال و شاید یکی از معدود پوشش های نقره ای ، تأکید بر نیاز به مشاوره بود. در طول سردرگمی بازار ، اولین غریزه وام گیرندگان این بود که تلفن را در جستجوی اطمینان و مشاوره با کارگزار خود صحبت کنند.

سال گذشته اخبار مالی دشوار را برای بسیاری از مشتریان به ارمغان آورده است ، اما همچنین قدردانی جدیدی را برای نقش مشاوران القا کرده است ، که باید تا سال 2023 انجام شود - هرچه ممکن است به ارمغان بیاورد.

جدول زمانی 2022

ژانویه - امور مالی انگلیس به دنبال بازار "غرب وحشی" سال 2021 ، سال آرام تری را پیش بینی می کند.

فوریه - بانک انگلیس در تلاش برای مهار تورم 6. 2 ٪ ، نرخ پایه را با 0. 25 ٪ به 0. 5 ٪ افزایش می دهد. در همان ماه ، روسیه به اوکراین حمله می کند.

مارس - در سراسر کشور از افزایش سالانه 14. 3 درصدی قیمت خانه خبر می دهد - بزرگترین افزایش از سال 2004.

آوریل-طبق گفته RightMove ، 53 ٪ از املاک با قیمت درخواست شده یا بیش از قیمت درخواست می کنند ، با افزایش قیمت ها در سه ماه 19،082 پوند-بزرگترین افزایش سه ماهه تاکنون ثبت شده است.

ماه مه-میانگین نرخ ثابت دو ساله به 3. 03 ٪ افزایش می یابد-اولین بار که در بیش از هفت سال 3 ٪ نقض شده است.

ژوئن - BOE نرخ بهره را برای پنجمین ماه پیاپی ، از 1 ٪ به 1. 25 ٪ افزایش می دهد.

ژوئیه - سازمان رفتار مالی قوانین نهایی وظیفه مصرف کننده خود را فاش می کند و به شرکت ها تا ژوئیه 2023 می دهد تا تغییرات را اجرا کند. بوریس جانسون مجبور به استعفا به عنوان نخست وزیر در مورد رسوایی حزب است.

آگوست - BOE تست استرس مقرون به صرفه وام خود را خرد می کند. Ofgem از افزایش 80 درصدی قیمت قبض های انرژی ، از 1،971 پوند به 3549 پوند خبر داد.

سپتامبر-صدراعظم Kwasi Kwarteng مینی بودجه ناسازگار خود را ارائه می دهد. قطره های پوند و بازده زرق و برق افزایش می یابد. وام دهندگان وام مسکن 935 محصول را در یک روز برداشت می کنند - بالاترین سقوط روزانه که توسط MoneyFacts ثبت شده است.

اکتبر - جرمی هانت به عنوان صدراعظم جدید منصوب می شود. در طی چند روز او تقریباً تمام کاهش مالیات اعلام شده در مینی بودجه را معکوس می کند. در همان ماه ، کمک به خرید طرح وام سهام به متقاضیان جدید بسته می شود و از زمان راه اندازی آن در سال 2013 به بیش از 225،000 خریدار کمک کرده است.

نوامبر-BOE نرخ بهره را با 0. 75 ٪ به 3 ٪ افزایش می دهد-بزرگترین افزایش از سال 1989. میانگین رفع دو ساله به 6. 23 ٪ و تورم 11. 1 ٪ افزایش می یابد-بالاترین نرخ در 41 سال.

این مقاله در نسخه دسامبر 2022/ژانویه 2023 از MS ارائه شده است.

اگر می خواهید در مجله چاپ ماهانه یا دیجیتال مشترک شوید ، لطفاً اینجا را کلیک کنید.