8 بزرگترین اشتباه سرمایه گذاری: بررسی برنامه ریز

هنگامی که بیشتر 19 برنامه ریز مالی هند به برخی از اشتباهات مشترک سرمایه گذار اشاره می کنند ، گوش دادن به آن ایده خوبی است. همان برنامه ریزان قبلاً در مورد اشتباهاتی که سرمایه گذاران با وجوه متقابل مرتکب شده بودند ، به ما هشدار داده بودند. می توانید آن را در اینجا بخوانید: bit. ly/2p2va8u. در اینجا شش اشتباه سرمایه گذاری وجود دارد که معمولاً مردم مرتکب می شوند. این تله های پولی است که شما برای جلوگیری از آن به خوبی انجام می دهید.

1. مخلوط کردن بیمه و سرمایه گذاری

مخلوط کردن بیمه عمر و سرمایه گذاری روشی هوشمندانه برای مدیریت ریسک و پول نیست. دوازده از 19 برنامه ریز مالی گفتند که بیشتر سرمایه گذاران این دو را با هم مخلوط می کنند. سرمایه گذاران از هر دو برنامه بیمه مرتبط با واحد (ULIPS) و سیاست های سنتی یا برنامه های موقوفه برای انجام این کار استفاده می کنند. با داشتن مزایا و هزینه های نامشخص در برنامه های سنتی ، منطق این برنامه ها فقط برای نمایندگانی که کمیسیون های مقدماتی بالایی دریافت می کنند ، جذاب است. از همه بدتر ، سرمایه گذاران گیج می شوند. وی گفت: "بسیاری حتی نمی دانند که آیا آنچه خریداری کرده اند یک سیاست سنتی است یا یک ULIP ، ویژگی ها و مزایا ، مناسب بودن و اینکه آیا محصولات بهتری در بیمه یا خارج وجود دارد که می توانند برای آن هدف مؤثرتر کار کنند و غیره. واقعیت این است که بیمه یک قرارداد واقعاً طولانی مدت است و فرد باید قبل از ارتکاب آن فکر کند. "

2. تحت بیمه قرار گرفتن

هشت از 19 برنامه ریز مالی گفتند که آنها بیمه نامه های زیادی را در اوراق بهادار پیدا می کنند اما پوشش بسیار کمی دارند. Shyam Sekhar ، بنیانگذار ، Ithought ، یک مشاوره صندوق متقابل ، نمونه ای از مشتری که دارای پنج بیمه نامه عمر با حق بیمه سالانه 75،000 روپیه و مبلغ اطمینان از Rs25 Lakh بود ، ارائه داد. این شخص در واقع به پوشش کرور Rs2. 50 نیاز داشت. Sekhar گفت: "تنها هدف بیمه عمر فراهم آوردن خانواده در غیاب شما است. بیمه شده و یا بیش از حد وجوه را به بیمه اختصاص می دهد. به عنوان مثال ، ما اغلب یک نان و همسر و همسر هر دو بیمه شده را برای مقادیر مشابه می بینیم. این تصمیمات غالباً از نظر عاطفی گرفته می شود و نه عملی ، "گفت: روپالی پرابو ، محصولات سرمایه گذاری سر ، ثروت پناهگاه ، یک ثروت. مشاوره بوتیک.

مشاوران یک پوشش برابر با 12-15 برابر هزینه سالانه یا 8-10 برابر درآمد سالانه خود را توصیه می کنند. و به خرید یک برنامه اصطلاح بپردازید.

3. وام های بیش از حد یا گران قیمت

اغلب مردم زمانی وام می گیرند که سطح درآمد یا سرمایه گذاری های موجود آنها برای تأمین هزینه های به اصطلاح اجتناب ناپذیر کافی نباشد. بانک ها خیلی خوشحال هستند که کمک کنند. و با توجه به اینکه اکثر ما حداقل یک کارت اعتباری به همراه داریم - برنامه ریزان مالی قسم می خورند که برخی از مشتریان نیم دوجین کارت اعتباری دارند - شما واقعاً نیازی به انجام فرآیند مراجعه به بانک برای وام گرفتن ندارید. بسیاری از کسانی که از کارت های اعتباری استفاده می کنند، تمایل دارند نه تمام مبلغی را که سررسید است، بلکه فقط حداقل مبلغ را پرداخت کنند و به سادگی بقیه را برمی گردانند.«ننگ مرتبط با استقراض در نسل ما به میزان قابل توجهی کاهش یافته است. شیام ساندر، مدیر عامل شرکت PeakAlpha Investment Services Pvt. Ltd.، گفت: این قرض گیری با خرج کردن درآمد فردا، امروز به مصرف کمک می کند.

دیپاک چابریا، مدیر اجرایی و مدیر Axiom Financial Services Ltd.، توزیع کننده محصولات مالی مستقر در بنگلور، به زوج جوانی اشاره کرد که اقساط ماهانه معادل (EMI) را برای وام های شخصی که سال ها برای تامین مالی گرفته بودند، پرداخت می کردند. تعطیلات خارج از کشوروضعیت آنها به گونه ای بود که قادر به پرداخت هزینه های ماهانه نبودند. وی گفت: "وام برای ایجاد دارایی قابل قبول است، اما بهتر است از تامین منابع مالی خودداری شود."

بر اساس یک ماشین حساب EMI در پورتال وام Bankbazaar. com، EMI برای وام شخصی 5 لک روپیه حدود 12100 روپیه خواهد بود اگر بخواهید ظرف 5 سال بازپرداخت کنید. اما فقط کل سود خروجی 2. 29 لک خواهد بود که علاوه بر اصل 5 لک روپیه خواهد بود.

4. اموال و سرمایه گذاری های فیزیکی بیش از حد

هشت نفر از 19 برنامه ریز گفتند که املاک و مستغلات و طلا در پرتفوی سرمایه گذاران غالب هستند. آمل جوشی، موسس، PlanRupee Investment Services، گفت که یکی از دلایلی که باعث می شود بسیاری از مردم املاک و مستغلات را خریداری کنند این است که احساس می کنند اجاره بها تضمین شده است. اما بازده اجاره در هند 2 تا 3 درصد است. این بسیار کمتر از آن چیزی است که سایر دارایی ها می توانند ایجاد کنند.» وی افزود که درآمد اجاره بر خلاف سهام مشمول مالیات است.

بودجه سال 2017 سطح ضرر و زیان را به Rs2 Lakh تحت عنوان "درآمد از دارایی" محدود کرده است. این می تواند در برابر سایر منابع درآمد تنظیم شود ، اما فقط تا Rs2 Lakh. خسارات اضافی را می توان برای 8 سال متوالی پیش برد ، اما می تواند فقط در برابر درآمد از دارایی خانه تا حد ذکر شده تنظیم شود. پیش از این ، هیچ محدودیتی وجود نداشت ، که باعث می شد بسیاری از آنها برای خرید یک خانه دوم یا حتی یک خانه سوم و پرداخت وام بپردازند. حال اگر وام خانه ای برای خرید خانه دوم به منظور اجاره آن می گیرید ، مراقب باشید. بهارات فاتاک ، بنیانگذار و مدیر شرکت توزیع مدیران ثروت مدیران ثروت (هند) Pvt. Ltd. گفت: "قدردانی لازم را برای شکستن حتی با بهره پس از مالیات پرداخت شده ، قبل از پرش به چنین تصمیمی محاسبه کنید."

طلا مورد علاقه دیگری در خانواده هند است. اما بیش از حد طلا - به ویژه که از دیدگاه سرمایه گذاری خریداری شده است - یک استراتژی خوب نیست. در حقیقت ، در دوره 5 ساله گذشته ، طلا 5 ٪ ارزش را از دست داده است ، در حالی که حقوق صاحبان سهام 11. 90 ٪ بازده داده است.

5. پس انداز ضعیف و مدیریت مالیات

هفت از 19 مشاور مالی به ما گفتند که سرمایه گذاران اغلب پس انداز و سرمایه گذاری ضعیفی در ابزارهای ناکارآمد مالیاتی دارند. به گفته D. Muthukrishnan ، یک برنامه ریز مالی معتبر مستقر در چنای ، تا داشتن "حساب های بانکی بیش از حد" ، از نداشتن صندوق اضطراری ، به گفته ویشال داوان ، بنیانگذار و مدیر اجرایی ، مشاوره های ثروتمند را برنامه ریزی کنید ، چنین ناکارآمدی ها کاهش می یابد. ایجاد ثروت در یک دوره طولانی. "همان افرادی که با یک قفل 15 ساله سرمایه گذاری در یک صندوق مشروط عمومی را ندارند ، از صندوق های متقابل سهام عدالت پس انداز خودداری کنید که فقط با یک قفل 3 ساله همراه هستند."گفت والمیکی خاتری ، شریک ، Krushna Finserv LLP ، یکی از بزرگترین توزیع کنندگان صندوق متقابل هند.

علاوه بر این ، بسیاری از ما فقط برای "صرفه جویی در مالیات" سرمایه گذاری می کنیم. اما سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی بیشتر از برنامه ریزی مالیات وجود دارد.

6. محصولات عجیب و غریب ، بازده عادی

کمبود محصولات سرمایه گذاری وجود ندارد اما آیا باید همه آنها را در اختیار داشته باشید؟و مهمتر از همه ، آیا باید با وجود پیچیدگی آنها روی آنها سرمایه گذاری کنید؟پنج از 19 مشاور به ما گفتند که محصولات سمی بخشی از بسیاری از اوراق بهادار هستند. از سرمایه گذاری در صندوق های سهام خصوصی ، صندوق های حفاظت از سرمایه یا محصولات ساختاری ، این راه ها در صورت عدم درک خطرات ناشی از آنها می توانند ویرانی کنند.

محصولات عجیب و غریب گاهی اوقات به دلیل استراتژی هایی که کار نمی کنند شکست می خورند. طبق داده های News Corp VCCEdge، صندوق های سهام خصوصی بین سال های 2005 و تا کنون در سال 2017 حدود 137758 میلیون دلار سرمایه گذاری کرده اند و حدود 53600 میلیون دلار از سهام شرکت های زیربنایی خارج شده اند. مطمئناً، این مقایسه مشابهی نیست، زیرا سرمایه گذاری هایی که بر اساس یک استراتژی، مثلاً 2 سال پیش انجام شده اند، ممکن است اکنون قابل بازخرید نباشند. اما شکاف گسترده بین سرمایه گذاری های کلی انجام شده و خارج شده از 10 سال گذشته نشان دهنده این واقعیت است که همه چیز طبق برنامه پیش نرفت.

7. فریب IPOs

در حالی که سرمایه گذاری مستقیم در سهام برای کسانی که می توانند ترازنامه را بخوانند خوب است، توصیه می کنیم اگر امکانات لازم برای درک گزارش های سالانه و صورت های جریان نقدی شرکت ها را ندارید، از صندوق های سرمایه گذاری مشترک استفاده کنید. چهار نفر از 19 مشاور مالی گفتند که پرتفوی بسیاری از سرمایه گذاران دارای بخش بزرگی از سهام است که آنها در طول پیشنهادهای عمومی اولیه (IPO) خریداری کرده اند. سرمایه گذاری در سهام مستقیم بد نیست، اما اگر کورکورانه و بدون درک کسب وکار شرکت و بخش هایی که در آن فعالیت می کند، در IPO سرمایه گذاری کنید، این استراتژی می تواند نتیجه معکوس داشته باشد. بر اساس پایگاه داده پرایم، از 24 IPO راه اندازی شده در سال 2015-2016، قیمت سهام هفت شرکت همچنان کمتر از قیمت انتشار آنها در 28 آوریل 2017 است. قیمت سهام کمتر از قیمت انتشار آنها است.

8. بدون برنامه ریزی املاک

سه نفر از 19 مشاور مالی گفتند که سرمایه گذاران وصیت نمی کنند یا برای املاک خود برنامه ریزی نمی کنند. قبل از تنظیم وصیت نامه، ما به شما پیشنهاد می کنیم مطمئن شوید که سرمایه گذاری های شما به نام های مشترک انجام می شود تا برای دارندگان دوم راحت تر باشد. داوان گفت: «اغلب متوجه می شویم که سرمایه گذاری ها هیچ نامزدی ندارند.» در حالی که نامزدها فقط متولی سرمایه گذاری ها هستند تا زمانی که وارث قانونی پیدا شود (مگر اینکه وارث قانونی یا ادعایی وجود نداشته باشد، در این صورت پول می تواند به نامزد شما برسد)، نامزدهااطمینان حاصل کنید که انتقال به یک فرآیند روان تبدیل می شود. اما وصیت نامه تضمین می کند که دارایی های شما به درستی به وراث قانونی واگذار شده است. اگر چندین وراث دارید، وصیت نامه به جلوگیری از هرگونه تعارض در آینده کمک می کند.

برنامه ریزی جانشین پروری فقط برای افراد ثروتمند مهم است. با این حال، برای هر فرد، صرف نظر از اقشار درآمد، به همان اندازه مهم است که اطمینان حاصل کند که ثروتی که ساخته است به نسل بعدی منتقل می شود. این شامل ساخت وصیت نامه، داشتن سهام مشترک و سازماندهی اطلاعات می شود تا اطمینان حاصل شود که جانشینان آنها سال ها را صرف تصاحب ثروت نمی کنند."

به این اشتباهات توجه کنید و اقدامات اصلاحی را انجام دهید تا از نظر مالی سالم بمانید.

همه اخبار کسب و کار، اخبار بازار، رویدادهای اخبار فوری و آخرین به روزرسانی های اخبار را در Live Mint مشاهده کنید. برای دریافت به روزرسانی های بازار روزانه، برنامه Mint News را دانلود کنید.