سرمایه گذاری حلال چیست؟

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی اشاراتی به محصولات یا خدمات از یک یا چند نفر از تبلیغ کنندگان یا شرکای ما است. ما ممکن است هنگام کلیک بر روی پیوندها به آن محصولات یا خدمات ، جبران خسارت دریافت کنیم

روش های مختلف زیادی برای سرمایه گذاری وجود دارد. به طور فزاینده ، سرمایه گذاران به طور فعال شروع به جستجوی فرصت هایی برای سرمایه گذاری طبق اعتقادات شخصی خود می کنند ، خواه این سرمایه گذاری در ESG باشد ، یا از سهام گناهان یا شرکت های نفتی جلوگیری کند.

سرمایه گذاری حلال نوع دیگری از سرمایه گذاری مبتنی بر ارزش ها است. حلال یک مفهوم اسلامی است به این معنی که مطابق با قانون مسلمانان است. در حالی که تفسیر دقیق آنچه می تواند و نمی توان در آن سرمایه گذاری کرد متفاوت است ، این یک رویکرد سرمایه گذاری محافظه کارانه است.

با ایجاد یک سبد سرمایه گذاری حلال ، مسلمانان می توانند ثروت را به گونه ای بسازند که با ایمان مذهبی خود هماهنگ باشد. با این حال ، بسیاری از پرتفوی های سنتی حلال نیستند ، این بدان معناست که سرمایه گذاران مسلمان که می خواهند مطابق با ایمان خود سرمایه گذاری کنند ، باید تحقیقات کمی بیشتری انجام دهند.

نسخه کوتاه

• سرمایه گذاری حلال نوعی سرمایه گذاری است که به قوانین اسلامی پایبند است - اگرچه می تواند بحث در مورد آنچه که حلال تلقی می شود ، بحث شود.
• در حالی که شباهت هایی با سرمایه گذاری ESG وجود دارد ، اما به طور کلی بسیار سختگیرانه تر است زیرا نه تنها نوع شرکت سرمایه گذاری شده در آن ، بلکه نوع معامله را نیز در نظر می گیرد.
• سرمایه گذاران مسلمان که مایل به رعایت حلال هستند ممکن است نیاز به انجام تحقیقات بیشتری داشته باشند تا اطمینان حاصل کنند که اوراق بهادار سرمایه گذاری آنها با ایمان خود مطابقت دارد.

سرمایه گذاری حلال چیست؟

حلال یک مفهوم اسلامی است به این معنی که چیزی توسط قانون شریعت مجاز است ، که مجموعه ای از ارزش ها بر اساس آموزه های قرآن است. غالباً برای مراجعه به مواد غذایی استفاده می شود اما می تواند در اشاره به سرمایه گذاری نیز مورد استفاده قرار گیرد.

سرمایه گذاری حلال نوعی سرمایه گذاری است که مطابق با قانون شریعت است. از بعضی جهات ، این یک نوع سرمایه گذاری با مسئولیت اجتماعی تخصصی است. درست مانند سرمایه گذاری SRI ، سرمایه گذاری حلال در نظر دارد که چه نوع فعالیت در آن سرمایه گذاری می شود ، و همچنین فرصت هایی برای تأثیر مثبت مانند خیریه.

انواع خاص سرمایه گذاری ممنوع است ، یا حرام ، که به معنای "ممنوعه" به زبان عربی است. این شامل بیشتر شرکت های سهام SIN و همچنین شرکت هایی است که بدهی یا درآمد زیادی ندارند. دستورالعمل های سرمایه گذاری می تواند متفاوت باشد زیرا تفسیر قانون اسلامی می تواند ظریف باشد. برخی از جزئیات سرمایه گذاری حلال اغلب توسط دانشمندان اسلامی مورد بحث قرار می گیرد ، مانند اینکه ارزهای رمزنگاری شده حلال محسوب می شوند.

به طور خلاصه ، سرمایه گذاری حلال به سرمایه گذاران مسلمان اجازه می دهد تا ثروت خود را رشد دهند و در حالی که اطمینان حاصل می کنند سرمایه گذاری های آنها با ایمان خود مطابقت دارد.

ستون های سرمایه گذاری حلال

اگر یک سرمایه گذار بخواهد اطمینان حاصل کند که سبد سرمایه گذاری آنها حلال است ، چهار اصل اصلی راهنما وجود دارد که باید آنها را دنبال کنند. همچنین یک قانون 5 ٪ وجود دارد که اغلب برای تعیین اینکه آیا منبع اصلی تجارت یک شرکت حرام است یا خیر ، استفاده می شود. اگر یک شرکت بیش از 5 ٪ درآمد از یک صنعت ممنوع داشته باشد ، مانند وام ، حلال محسوب نمی شود.

>بهره به عنوان درآمد

طبق قانون اسلامی ، پرداخت یا شارژ بهره اضافی غاصب و استثمار در نظر گرفته می شود. یک سرمایه گذار که می خواهد اطمینان حاصل کند که سرمایه گذاری های آنها حلال است ، به طور کلی باید از هر چیزی که تمرکز خود را برای تولید درآمد از بهره ، مانند بدهی یا محصولات وام متمرکز کند ، دور بماند. به عنوان مثال ، سرمایه گذاری در اوراق قرضه حلال محسوب نمی شود زیرا شما اساساً وام می گیرید و در مورد بهره پول می گیرید.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که بین سود مرکب حاصل از سرمایه گذاری و بهره ای که توسط یک بانک یا وام دهنده به دست آمده ، تمایز قائل است. به عنوان مثال ، در حالی که سرمایه گذاری در یک وام دهنده پرداخت می شود ، ممکن است حلال در نظر گرفته نشود ، بسته به شرکت و بخش سرمایه گذاری شده ، علاقه به سرمایه گذاری در سهام می تواند حلال باشد.

>صنایع گناه ممنوع است

صنایع خاصی وجود دارند که طبق قوانین اسلامی حرام یا ممنوع محسوب می شوند. این صنایع یا سرمایه گذاری ها اغلب به عنوان سهام گناه گفته می شود.

صنایع خاصی که حرام هستند شامل الکل و دخانیات ، سرگرمی های بزرگسالان ، قمار ، سلاح ، امور مالی سنتی و محصولات گوشت خوک است. به طور کلی ، سرمایه گذاران مسلمان ممکن است بخواهند از سرمایه گذاری در آن بخش ها دوری کنند و در عوض مناطق دیگری را برای سرمایه گذاری در نظر بگیرند.

>به امور خیریه بدهید

یکی دیگر از اصول اصلی قانون اسلامی ، اولویت بندی امور خیریه است. ایده این است که اگر درآمد زیادی کسب کنید ، پس باید بیشتر به جامعه برگردید. یکی از راه های سرمایه گذاران مسلمان می توانند اطمینان حاصل کنند که سرمایه گذاری های آنها حلال است ، اهدا بخشی از درآمد خود به امور خیریه است.

از آنجا که گاهی اوقات ساخت یک نمونه کارها که 100 ٪ حلال باشد ، می تواند دشوار باشد ، همچنین راهی برای بازپرداخت هرگونه سود حاصل از شیوه ها یا صنایعی است که حلال در نظر گرفته نمی شوند. به عنوان مثال ، اگر یک شرکت 3 ٪ از درآمد خود را از بهره ، که حرام محسوب می شود ، بدست آورد ، یک سرمایه گذار مسلمان به نوبه خود می تواند 3 ٪ از بازده خود را به امور خیریه اهدا کند. به این ترتیب سرمایه گذار از شیوه های حرام سود نمی برد و در عوض از این پول برای بهره مندی از جامعه خود استفاده می کند.

>ریسک ، حدس و گمان یا بدهی را در نظر نگیرید

گمانه زنی ها و سرمایه گذاری های بسیار پرخطر نیز طبق قانون شریعت دلسرد می شوند. برخی ممکن است مواردی مانند فروش کوتاه یا گزینه ها را به عنوان Haram در نظر بگیرند زیرا سرمایه گذاری های بسیار خطرناک و سوداگرانه هستند. قانون اسلامی قمار را ممنوع می کند ، بنابراین هر سرمایه گذاری که مبتنی بر شانس باشد ، اغلب ممنوع است.

علاوه بر این ، سرمایه گذاران مسلمان ممکن است بخواهند از سرمایه گذاری در شرکت هایی که بدهی زیادی دارند ، خودداری کنند. به این دلیل است که قانون اسلامی بدهی زیادی را ممنوع می کند. قبل از سرمایه گذاری در یک شرکت مهم است که نه تنها به چگونگی درآمد خود ، بلکه به نسبت بدهی خود نیز نگاه کنیم.

همانطور که قبلاً نیز اشاره کردیم ، برخی از سرمایه گذاری ها وجود دارد که برخی آنها را حلال و برخی دیگر نمی دانند ، اما اینها به طور کلی مستاجران اصلی هستند که مورد توافق قرار می گیرند. حتماً با اعتقادات شخصی خود در مورد حلال و همچنین شرایط مالی شخصی خود مشورت کنید تا بهترین سرمایه گذاری ها را برای شما شخصاً تعیین کنید.

سرمایه گذاری حلال چیست؟

یافتن سرمایه گذاری هایی که حلال هستند می تواند دشوار باشد و به کار کمی بیشتر از نمونه کارها سرمایه گذاری استاندارد 60/40 شما نیاز دارد.

سهام را می توان سرمایه گذاری کرد تا زمانی که حلال باشند. قبل از خرید سهام یک شرکت ، یک سرمایه گذار مسلمان باید اطمینان حاصل کند که بسته به نحوه تفسیر قانون ، از سهام ممنوعه پول نمی گیرند یا در بخشی که خطرناک یا سوداگرانه تلقی می شود ، سرمایه گذاری نمی کنند.

همین مفهوم در مورد وجوهی مانند صندوق های متقابل سهام ، صندوق های شاخص و صندوق های مبادله ای مبادله اعمال می شود. سرمایه گذاری در وجوه می تواند کمی پیچیده تر باشد زیرا از انواع مختلفی از سهام ساخته شده است.

یکی دیگر از سرمایه گذاری های حلال سوکوکس است. این یک مفهوم سرمایه گذاری اسلامی شبیه به اوراق قرضه است اما به جای پرداخت سود ، وام دهنده در صورت موفقیت این پروژه بهره می برد. این با یک وام یا اوراق قرضه معمولی سازگار با شریا متفاوت است زیرا بهره تضمین نمی شود.

انواع دیگر سرمایه گذاری های در نظر گرفته شده حلال ، فلزات طلایی و گرانبها و برخی از سرمایه گذاری های املاک و مستغلات هستند ، تا زمانی که هیچ گونه علاقه ای از وام دریافت نمی کنند.

سرمایه گذاری حلال با ESG و SRI چگونه متفاوت است؟

در حالی که برخی از شباهت ها بین سرمایه گذاری حلال و سایر سرمایه گذاری های آگاهانه اجتماعی مانند ESG و SRI وجود دارد ، سرمایه گذاری حلال مبتنی بر قوانین مذهبی است. همچنین بسیار سختگیرانه تر از سایر انواع سرمایه گذاری های اخلاقی است. ممنوعیت سرمایه گذاری حلال نه تنها انواع خاصی از سرمایه گذاری ها بلکه نحوه معامله این سرمایه گذاری ها را نیز در نظر می گیرد.

از طرف دیگر ، سرمایه گذاری ESG عواملی مانند تأثیرات اجتماعی و زیست محیطی و موضوعات حاکمیتی را در نظر می گیرد. یک سرمایه گذاری حلال می تواند ESG باشد ، اما همه سرمایه گذاری های ESG حلال محسوب نمی شوند. به عنوان مثال ، اوراق قرضه سبز حلال محسوب نمی شوند زیرا آنها محصولات وام محسوب می شوند و تولید درآمد صرفاً از بهره طبق قانون اسلامی ممنوع است.

چگونه می توان سرمایه گذاری های حلال را پیدا کرد

چندین برنامه سرمایه گذاری وجود دارد که به طور خاص برای سرمایه گذاری های حلال ساخته شده و از دستورالعمل های سرمایه گذاری حلال پیروی می کنند.

• زویا یک بستر سرمایه گذاری است که توسط مسلمانان ساخته شده است ، بنابراین احتمالاً اولین توقف شما برای سرمایه گذاری حلال است. شما حتی می توانید بر اساس وضعیت انطباق ، به گزارش های مربوط به انطباق شریعت دسترسی پیدا کرده و سرمایه گذاری های فیلتر را فیلتر کنید.
• Aghaz یکی دیگر از بسترهای سرمایه گذاری است که توسط مسلمانان به طور خاص برای تسهیل سرمایه گذاری حلال ساخته شده است. اوراق بهادار آنها مطابق با استانداردهای Aaoifi است.
• WAHED دارای برچسب "سرمایه گذاری حلال ساخته شده ساده" است. آنها دارای یک صفحه انطباق شریعت هستند که تمام سرمایه گذاری های بالقوه را به نمایش می گذارد ، بنابراین به راحتی می توان یک سبد سرمایه گذاری حلال را جمع کرد.

اما مطمئناً فقط به برنامه هایی که به طور خاص به سرمایه گذاران حلال خدمت می کنند محدود نیستید. چندین برنامه سرمایه گذاری جریان اصلی نیز دارای سرمایه گذاری حلال هستند. WealthSimple دارای یک نمونه کارها سرمایه گذاری حلال است و مالی M1 به شما امکان می دهد کیک های سفارشی خود را بسازید تا مطمئناً بتوانید حلال را بسازید

حتی یک شاخص برای S& P 500 Shariah وجود دارد.

خط پایین

در حال حاضر ، دنیای سرمایه گذاری امکان ایجاد یک سبد سرمایه گذاری را فراهم کرده است که کاملاً با اعتقادات و ارزشهای شخصی شما هماهنگ باشد.

با این حال ، سرمایه گذاری حلال می تواند پیچیده تر از سایر انواع سرمایه گذاری مبتنی بر ارزش باشد. اگرچه به طور کلی چهار اصول اساسی سرمایه گذاری حلال وجود دارد ، اما تفسیر دقیق قانون شریعت می تواند متفاوت باشد. اگر یک سرمایه گذار مسلمان بخواهد سرمایه گذاری کند اما می خواهد اطمینان حاصل کند که نمونه کارها آنها حلال است ، آنها باید اطمینان حاصل کنند که تحقیقات گسترده ای را در شرکت هایی که در آن سرمایه گذاری می کنند انجام دهند.

خوشبختانه ، منابع بیشتری در آنجا برای خدمت به سرمایه گذاران حلال در آمریکای شمالی وجود دارد.