اهداف مالی خود را تعیین کنید

تصمیم بگیرید که با پول خود می خواهید چه کاری انجام دهید و وقتی می خواهید آن را انجام دهید.

اهداف مالی شما برای شما منحصر به فرد است ، بنابراین هرچه وضعیت مالی شما باشد ، مهم است که اکنون در کجا هستید و می خواهید در آینده خود باشید. تعیین اهداف مالی اولین گام مهم برای تأمین امنیت مالی است.

بدون اهداف خاص ، پایدار بودن و تلاش به سمت یک وضعیت مالی بهتر سخت تر است. هنگامی که یک هدف مالی خاص دارید ، به احتمال زیاد اقدامات لازم را برای دستیابی به آن انجام می دهید.

نحوه تعیین اهداف مالی

در اینجا سه مرحله ساده برای کمک به شما در تعیین اهداف مالی ارائه شده است.

1. به تصویر بزرگ نگاه کنید

بفهمید چه چیزی برای شما مهم است. شما به یک تصویر بزرگ در مورد آنچه می خواهید زندگی مالی شما به نظر برسد ، نیاز دارید تا بتوانید موفقیت را تعریف کنید. می توانید با پرسیدن از خود بپرسید که می خواهید در 5 ، 10 و 20 سال آینده از نظر مالی باشید.

2. واقع بینانه باشید

تعیین اهداف غیر واقعی می تواند منجر به تخریب شود. اگر به نظر می رسد اهداف شما به آنها غیرممکن خواهد بود ، ممکن است در نهایت احساس کنید که به رویاهای مالی خود ناامید کننده است ، ناامید کننده است ، از این طریق شما را به تسلیم شدن سوق می دهد.

برای تعیین اهداف واقع بینانه ، به شما کمک می کند تا اهداف خود را در دسترس قرار دهند و کدام یک از آنها مدتی طول می کشد.

3. اهداف خاص را تعیین کنید

تعیین اهداف خاص به شما کمک می کند تا بفهمید برای دستیابی به آنها چه اقداماتی را باید انجام دهید. نمونه ای از هدف نامشخص "صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت در خانه" است. این هدف مشخص نمی کند که مبلغ پرداخت پیش پرداخت ، چقدر باید پس انداز کنید یا افق زمانی چیست.

درعوض ، شما باید دقیقاً تصمیم بگیرید که برای تحقق این هدف باید چه کاری انجام دهید. به عنوان مثال ، شما می توانید تصمیم بگیرید که هدف بلند مدت شما صرفه جویی در 100000 دلار برای پرداخت پیش پرداخت در پنج سال است. این می تواند حتی خاص تر باشد: صرفه جویی در 100000 دلار در پنج سال به معنای صرفه جویی در 20،000 دلار در سال ، 1،666 دلار در ماه یا 385 دلار در هفته است.

تفاوت بین اهداف کوتاه مدت و بلند مدت

اهداف مالی کوتاه مدت یک افق زمانی محدود دارند. اینها اهدافی هستند که می خواهید در کمتر از یک سال به آن برسید. نمونه هایی از اهداف کوتاه مدت می تواند شامل خرید مبلمان خانگی ، بهبود جزئی در خانه یا صرفه جویی در تعطیلات باشد.

اهداف مالی بلند مدت افق زمانی طولانی تر دارند. اینها اهدافی هستند که می خواهید طی چندین سال یا حتی دهه ها به آن برسید. هدف نهایی مالی طولانی مدت بودجه بازنشستگی راحت است. نمونه هایی از سایر اهداف بلند مدت می تواند شامل پرداخت وام مسکن یا پس انداز برای آموزش کودک باشد.

هر دو نوع هدف مهم هستند ، با این حال ، شما باید اهداف خود را شناسایی و اولویت بندی کنید ، افق زمانی را برای هر هدف تعیین کنید و امور مالی خود را صادقانه هنگام تصمیم گیری مربوط به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت ارزیابی کنید.

بعد از تعیین اهداف مالی خود

اگر تصمیم می گیرید سرمایه گذاری درست باشد ، ممکن است بخواهید با یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده کار کنید تا به شما در تهیه یک برنامه و استراتژی سرمایه گذاری کمک کند. قبل از انتخاب مشاور سرمایه گذاری ، برای اطمینان از ثبت نام آنها ، یک بررسی پیش زمینه انجام دهید.

هنگامی که با اهداف مالی و استراتژی پول خود راه اندازی و اجرا کردید ، حتماً وضعیت اهداف خود را به صورت دوره ای بررسی کرده و پیشرفت خود را پیگیری کنید. انجام یک بررسی مالی سالانه همچنین فرصتی را به شما می دهد تا به طور رسمی اهداف خود را بررسی کنید ، آنها را به روز کنید و پیشرفت خود را تا به امروز مرور کنید.