ویژگی ها و مزایای سپرده های مختلف بانکی

ما در مورد اهمیت پس انداز از دوران کودکی از والدین خود به همان روشی که در جوانی خود داشته اند می شنویم. پس انداز یکی از عادت هایی است که ریشه در ما دارد. چندین بانک وجود دارد که انواع سپرده ها را ارائه می دهند. این محصولات نه تنها به افراد در ایمن نگه داشتن پول سخت خود در بانک کمک می کنند بلکه با ارائه نرخ بهره سودآور به آنها در دریافت بازده سالم نیز کمک می کنند.

هنگامی که ما سپرده های برتر بانکی را در هند لیست می کنیم ، عمدتا چهار مورد از آنها وجود دارد - حساب پس انداز ، حساب جاری ، سپرده ثابت (FD) و سپرده مکرر (RD). این محصولات سپرده بانکی که توسط همه بانکهای پیشرو هند ارائه شده است ، به دلیل امنیت ارائه شده در صورت نیاز به بودجه فوری ، در بین مشتریان بسیار محبوب است. یک فرد می تواند هر یک از سپرده های بانکی را با توجه به سبک زندگی ، اشتغال و عادات پس انداز خود انتخاب کند. در این مقاله ، ما جنبه های مختلفی را در رابطه با این سپرده های بانکی ، مانند ویژگی ها و مزایای آنها که می توانید از آن لذت ببرید ، پوشش خواهیم داد. بعد از خواندن این مقاله ، این محصولات را بهتر خواهید فهمید. بنابراین ، به خواندن ادامه دهید!

سپرده های مختلف بانکی چیست؟

همانطور که گفتیم ، عمدتا چهار سپرده بانکی در بین مشتریان محبوب است. اینها حساب پس انداز ، حساب جاری ، سپرده ثابت (FD) و سپرده مکرر (RD) است. چندین نفر در مقطعی از زندگی خود یک یا بیش از یکی از این سپرده های بانکی دارند تا پول سخت درآمد خود را در بانک ها ایمن نگه دارند. ما در مورد هر یک از آنها در زیر با جزئیات به شما می گوییم. نگاهی بیندازید

حساب پس انداز

اول ، ما در مورد یکی از محبوب ترین سپرده های بانکی در بین مشتریان صحبت خواهیم کرد. این سپرده به حساب پس انداز معروف است. در حال حاضر بیش از 80 ٪ از جمعیت هند دارای حساب بانکی پس انداز هستند. با این شکل ، می توانید تخمین محبوبیت آن را داشته باشید. بنابراین استفاده از حساب پس انداز چیست؟خوب ، مردم از یک حساب پس انداز استفاده می کنند تا پول خود را با خیال راحت در بانکهایی حفظ کنند که به همان علاقه بهره می برند. با این حال ، نرخ بهره در حساب بانکی پس انداز تمایل دارد که از یک بانک به بانک دیگر متفاوت باشد. همانطور که از نام می بینید ، یک حساب پس انداز به افراد در درک اهمیت صرفه جویی در پول کمک می کند.

ما برخی از ویژگی های حساب بانکی پس انداز را در زیر نشان می دهیم. لطفا بررسی کنید!

• بهترین چیز در مورد یک حساب پس انداز این است که هرکسی می تواند آن را باز کند ، خواه خردسال یا سالمندان باشد. کودکان (زیر 18 سال) می توانند یک حساب پس انداز خردسال را باز کنند. بنابراین ، در مورد حساب پس انداز ، هیچ محدودیتی در سن وجود ندارد.
• برای باز کردن حساب بانکی پس انداز ، به حداقل مبلغ سپرده نیاز خواهید داشت. این مبلغ از یک بانک به بانک دیگر تغییر می کند. برخی از بانک ها همچنین حساب های پس انداز را با تراز باز صفر ارائه می دهند. این بدان معناست که می توانید بدون واریز مبلغی به حساب خود ، یک حساب کاربری باز کنید.
• با حساب پس انداز خود می توانید با تسهیلاتی مانند NEFT و RTGS پرداخت یا دریافت کنید.
• در هنگام باز کردن حساب بانکی پس انداز ، شما همچنین کارت بدهی دریافت خواهید کرد که در موارد مختلف مانند پرداخت صورتحساب ، انتقال پول ، شارژ ، برداشت پول به شما کمک می کند. برخی از بانک ها همچنین در مورد خرید آنلاین یا آفلاین پیشنهادات نقدی را در کارت های بدهی خود ارائه می دهند.
• پول شما در حساب پس انداز به دلیل نرخ بهره ارائه شده توسط بانک ها با گذشت زمان ادامه خواهد یافت.
• برخی از بانک ها همچنین مزایای انحصاری سایر محصولات بانکی را به مشتریانی که با آنها حساب پس انداز دارند ، ارائه می دهند. مانند یک دارنده حساب بانکی پس انداز موجود می تواند نرخ بهره پایین تر از تسهیلات وام ارائه شده توسط بانک را بدست آورد.
• با یک حساب پس انداز ، تسهیلاتی مانند بانکداری اینترنتی ، بانکداری موبایل ، دفترچه عبور رایگان است. برخی از بانک ها همچنین تعداد چک های رایگان برگهای موجود در آن را ارائه می دهند. برای کسب اطلاعات بیشتر ، بانک بر این اساس هزینه خواهد کرد.
• در یک حساب پس انداز ، بانک به شما امکان می دهد تعداد محدودی برداشت را انجام دهید. اگر می خواهید برداشت بیشتری انجام دهید ، باید هزینه خاصی را در مورد معامله پرداخت کنید.
• زمان کلی برای باز کردن یک حساب پس انداز بسیار کوتاه است زیرا فقط باید چند قدم ساده را دنبال کنید ، اسناد KYC خود را بصورت آنلاین یا نزدیکترین شعبه بانکی ارسال کنید و حساب شما آماده است.

مردم همچنین به دنبال ورود به سیستم بانکی خالص ICICI با OTP هستند

حساب جاری

یک حساب پس انداز برای افراد با حقوق و دستمزد مناسب است ، در حالی که ، یک حساب جاری معمولاً برای افرادی که مانند معامله گران ، بنگاه ها ، مغازه داران ، افراد تجاری و غیره انجام می دهند ، مناسب است. حجم معاملات انجام شده توسط این افراد به طور کلی زیاد است. پس از یک حساب پس انداز ، یک حساب جاری یکی از بهترین سپرده های بانکی در بین مشتریان است. چندین بانک حساب جاری را به صورت بدون دردسر به مشتریان ارائه می دهد. ما برخی از ویژگی های یک حساب جاری را در زیر نشان می دهیم. لطفا آن را بررسی کنید

• بر خلاف حساب پس انداز ، در یک حساب جاری ، افراد دوست دارند معاملات نامحدود روزانه انجام دهند. دلیل: متخصصان مشاغل و افراد غیر حرفه ای در مقایسه با افراد دارای حقوق و دستمزد که درآمد ماهانه ثابت دارند ، به طور مکرر پول می فرستند و دریافت می کنند.
• حساب های جاری هیچ محدودیتی در برداشت و معاملات روزانه ندارند. این بدان معناست که نیازی به پرداخت هزینه اضافی برای انجام برداشت بیش از حد یا انجام معاملات اضافی از حساب خود ندارید.
• همانطور که گفتیم ، یک حساب جاری برای اهداف تجاری مناسب است ، به همین دلیل بانک ها به مبلغ موجود در حساب شما علاقه ای ندارند. به عبارت ساده تر ، یک حساب جاری یک سپرده بانکی بدون علاقه است.
• برخی از بانک ها یک تسهیلات جارو را به مشتریانی که دارای حساب جاری هستند ارائه می دهند که با آن هر مبلغی بالاتر از حد آستانه به طور خودکار به سپرده ثابت (FD) تبدیل می شود. با این کار می توانید مبلغ واریز شده را بدست آورید.
• جدا از حساب های تعادل صفر ، مشتریان باید حداقل مانده حساب فعلی را حفظ کنند. همچنین باید به یاد داشته باشید که این حداقل مانده معمولاً در حساب های جاری نسبت به حساب پس انداز بیشتر است.
• مشتریان همچنین می توانند تسهیلات اضافه برداشت را در حساب جاری خود دریافت کنند. این تسهیلات بیشتر شبیه وام کوتاه مدت است که با آن می توانید بیشتر از آنچه در حساب خود دارید برداشت کنید. حد اضافه برداشت از یک مشتری به مبنای دیگری متفاوت خواهد بود و مشخصات کلی و تاریخچه معاملات خود را دارد.

مردم همچنین به دنبال طرح CGTMSE هستند

سپرده های ثابت

سپرده های ثابت (FD) یکی از کارآمدترین سپرده های بانکی برای افرادی است که می خواهند با خیال راحت پول خود را برای دو هدف سرمایه گذاری کنند - صرفه جویی در شرایط اضطراری و کسب بهره در همان. در حال حاضر ، چندین بانک و NBFC طرح های سپرده ای ثابت را برای مدت کوتاه به مدت هفت روز تا حداکثر 10 سال ارائه می دهند. سپرده های ثابت امنیت مورد نیاز خود را در مورد پول سخت درآمدی خود به شما ارائه می دهند و با گذشت زمان ، می توانید به پول واریز شده خود نیز سود کسب کنید. در اینجا برخی از ویژگی های برجسته طرح های FD آورده شده است. آن را بررسی کنید

• یکی از دلایل اصلی محبوبیت FD در بین مشتریان ، ایمنی و ثبات آنها است. مشتریان معمولاً از بازپرداخت پول واریز شده خود اطمینان می دهند و هیچ فرصتی برای از دست دادن مبلغ اصلی ندارند.
• افرادی که می خواهند هزینه های خود را با FD مدیریت کنند ، می توانند با توجه به راحتی شما ، پرداخت های دوره ای بهره دوره ای (ماهانه/سه ماهه/نیمه ساله/سالانه) را انتخاب کنند.
• سپرده های ثابت معمولاً در مقایسه با حساب پس انداز، نرخ بهره بالاتری را ارائه می دهند. این نیز یکی از دلایلی است که بسیاری از افراد این کار را انتخاب می کنند. با این حال، نرخ بهره معمولاً به عوامل مختلفی مانند سن فرد، دوره تصدی FD، نوع طرح FD و غیره بستگی دارد.
• افراد نمی توانند مبلغ واریز شده را قبل از سررسید از پیش تعیین شده طرح برداشت کنند. در موارد اضطراری، جریمه خاصی برای برداشت های زودهنگام در نظر گرفته می شود.
• شهروندان سالخورده می توانند در مقایسه با افراد زیر 60 سال از افزایش نرخ بهره پول سپرده خود با طرح های ارائه شده توسط بانک ها و NBFC ها استفاده کنند.
• باید به خاطر داشته باشید که سود به دست آمده با طرح های FD تحت درآمد مشمول مالیات قرار می گیرد. برای صرفه جویی در مالیات، برخی از بانک ها نیز طرح های انحصاری Tax Saver Fixed Deposit را ارائه می دهند.
• افراد همچنین می توانند وام در مقابل سپرده ثابت خود را با نرخ های بهره معمولاً 1٪ تا 2٪ بالاتر از سود ارائه شده برای سپرده ها انتخاب کنند. مقدار وام از 80% تا 90% ارزش کلی FD شما متغیر است.

مردم همچنین به دنبال نحوه تبدیل صورتحساب کارت اعتباری SBI به EMI هستند

سپرده های مکرر (RD)

وقتی در مورد بهترین سپرده بانکی هند صحبت می کنیم، سپرده های مکرر (RD) نیز یکی از آن محصولاتی است که مردم انتخاب می کنند. به بیان ساده تر، سپرده دوره ای یک محصول سرمایه گذاری کاملاً بدون ریسک است که برای افرادی که مبلغ هنگفتی در دست ندارند عالی است. چنین افرادی می توانند سهم ثابتی از درآمد خود را برای سپرده گذاری در طرح RD تعیین کنند. بانک ها و حتی دفاتر پست چندین طرح RD را به مشتریان ارائه می دهند. در زیر برخی از ویژگی ها را نشان می دهیم. نگاهی بینداز

• با یک سپرده مکرر، یک فرد می تواند سود مبلغ سپرده را در یک بازه زمانی منظم تا دوره سررسید از پیش تعیین شده به دست آورد.
• در مورد دوره سررسید صحبت می کنیم، سپرده های مکرر معمولاً از 6 ماه تا 10 سال متغیر است. هر فرد می تواند با توجه به راحتی خود، دوره تصدی را انتخاب کند. پس از سررسید، کل مبلغ به سرمایه گذار پرداخت می شود.
• یک فرد می تواند یک طرح RD را با مبلغ کم INR 10 شروع کند و از بانکی به بانک دیگر تغییر کند.
• نرخ بهره در RD از بانکی به بانک دیگر متفاوت است. بانک ها معمولاً هر سه ماهه یک بار سود آن را محاسبه می کنند.
• اگر تصمیم بگیرید که طرح RD را قبل از سررسید ببندید، بانک ها جریمه پیش از موعد ثابتی را دریافت خواهند کرد.
• اگر فردی بیش از یک سال حساب خود را حفظ کرده است، RD اداره پست به افراد امکان برداشت جزئی را می دهد.
• شهروندان سالخورده می توانند در مقایسه با افرادی که حساب های معمولی دارند، نرخ بهره بالاتری کسب کنند.
• طرح سپرده بانکی مکرر همچنین به افراد کمک می کند تا پس انداز را به یک عادت تبدیل کنند، زیرا شما اقساط ثابت ماهانه خواهید داشت.