6 راه برای محافظت در برابر تورم

اگر مراقب نباشید افزایش هزینه ها می تواند قدرت خرید شما را کاهش دهد.

• مدیریت ثروت وفاداری
• 2023/03/22
• 1000

خوراکی های کلیدی

• افزودن کلاس های دارایی خاص، مانند کالاها، به مجموعه ای متنوع از سهام و اوراق قرضه می تواند به محافظت در برابر تورم کمک کند.
• در مورد تخصیص بیش از حد به پول نقد محتاط باشید، اما مطمئن شوید که صندوق اضطراری شما با افزایش هزینه ها مقابله می کند.
• کاهش هزینه ها و مدیریت مالیات ها می تواند به جبران درد تورم کمک کند.

بسیاری از سرمایه گذاران نگران تأثیر تورم بر توانایی آنها برای رسیدن به اهدافشان هستند. در حالی که ممکن است نتوان به طور کامل از اثرات تورم جلوگیری کرد، برخی از کارها وجود دارد که ممکن است بتوانید بدون ایجاد تغییرات شدید در پرتفوی خود، برای کاهش فشار آن انجام دهید.

1. افزودن چند متنوع کننده مقاوم در برابر تورم را در نظر بگیرید

اگرچه افزایش تورم ممکن است نگران کننده باشد، اما سرمایه گذارانی که از قبل دارای پرتفوی متنوعی از سهام و اوراق قرضه سنتی هستند، ممکن است درجاتی از حمایت را داشته باشند، زیرا پرتفوی هایی مانند این از لحاظ تاریخی حتی در دوره های تورم بالا نیز تمایل به رشد داشته اند. نوین مالوال، مدیر پورتفولیوی سازمانی با مشاوران استراتژیک، LLC می گوید: «ما هنوز بر این باوریم که ترکیبی از سهام و اوراق قرضه می تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا در حین مدیریت ریسک، رشد کنند.

منابع: Bloomberg Finance, L. P., Bureau of Labor Statistics. کارایی گذشته ضمانتی برای نتایج آینده نیست . سهام توسط شاخص S& P(R) 500 نشان داده می شود. اوراق قرضه توسط شاخص کل اوراق قرضه بلومبرگ ایالات متحده نشان داده می شود. تورم با تغییر 12 درصدی در شاخص قیمت مصرف کننده برای همه مصرف کنندگان شهری از سال 1980 تا 2022 نشان داده می شود.

مشاوران استراتژیک، LLC گام های خاصی را در حساب های مشتری مدیریت شده برداشته است تا به محافظت بیشتر در برابر تورم کمک کند، با تاکید بر سرمایه گذاری های خاصی که از لحاظ تاریخی در محیط های تورمی به خوبی انجام شده اند. این شامل افزودن کالاهای متنوع مانند انرژی، فلزات صنعتی، فلزات گرانبها و محصولات کشاورزی و همچنین سهام بین المللی است.

در بازار اوراق قرضه ، مالوال تأکید بیشتری بر اوراق قرضه با بازده دارد."در حالی که اینها ریسک بیشتری نسبت به بدهی های درجه سرمایه گذاری دارند ، بازده بالاتر ممکن است به آنها امکان دهد در برابر افزایش نرخ بهره که ممکن است در پاسخ به افزایش تورم رخ دهد ، مقاومت کنند."وی همچنین خاطرنشان کرد: اوراق قرضه کوتاه مدت معمولاً در دوره های تورم بالاتر نوسانات کمتری را تجربه کرده اند. مالوال می گوید: "ما به طور کلی در معرض اوراق قرضه کوتاه مدت نسبت به اوراق بهادار متوسط در حساب های مشتری قرار داریم."دوره نوسانات بورس سهام. "

2. نگاهی دقیق به بودجه خود بیندازید

دیوید پیترسون ، رئیس برنامه ریزی ثروت در سرمایه گذاری وفاداری ، انتظار دارد که افزایش قیمت ها تأثیر بیشتری بر هزینه های اختیاری داشته باشد ، زیرا احتمالاً مصرف کنندگان هزینه های غیر ضروری را کاهش می دهند. پیترسون اظهار داشت که چنین تغییراتی در هزینه ها می تواند یک اهرم مهم در کاهش تأثیر تورم باشد. پیترسون می گوید: "آنچه تورم را در نظر می گیرد ، در نظر بگیرید و ببینید آیا می توانید آنچه را که پول خود را خرج می کنید تغییر دهید ، بنابراین تأثیر کمتری دارد."ممکن است عاقلانه باشد که خریدهای کالاهای مصرفی را که به ویژه تحت تأثیر قرار گرفته اند ، مانند اتومبیل و مبلمان استفاده شده یا مواد غذایی مانند گوشت خوک و بیکن ، که همه آنها افزایش قیمت دو رقمی را تجربه کرده اند ، عاقلانه تر باشد.

3. به صورت نقدی خیلی راحت نشوید

در مواقع نوسانات و عدم اطمینان ، می توان عقب نشینی از بازار را وسوسه کرد و برخی از دارایی های خود را در موقعیت نقدی قرار داد. اما در یک محیط تورمی ، نگه داشتن پول نقد می تواند ضد تولید باشد. مالوال می گوید: "این احساس امنیت می کند ، زیرا به نظر می رسد که تعداد حساب شما پایدار است. اما هر چه طولانی تر در آنجا نشسته باشد ، قدرت خرید شما پایین تر می شود."علاوه بر این ، گرفتن پول از بازار می تواند تأثیر قابل توجهی در عملکرد بلند مدت داشته باشد. از دست دادن تنها 10 روز بهترین بازار در حدود 4 دهه ، از لحاظ تاریخی ثروت را تا 55 ٪ کاهش داده است. 1 "سرمایه گذاران که حتی می توانند حتی کمی خطر را نیز به عهده بگیرند ، به طور معمول شانس بهتری برای پیگیری ، در صورت عدم عبور ، نرخ تورم دارند."

4- صندوق اضطراری خود را مجدداً ارزیابی کنید

با این حال ، برخی از سرمایه گذاران ممکن است بخواهند پول بیشتری را در صندوق اضطراری خود نگه دارند تا هزینه های زندگی را که همراه با تورم است ، به حساب آورد. پیترسون می گوید: "اگرچه ممکن است عاقلانه باشد که دارایی های سرمایه گذاری زیادی را به صورت نقدی رها کنید."، برای کمک به اطمینان از اینکه در صورت بروز یک هزینه غیر منتظره قادر به تأمین هزینه های غیر منتظره هستید. "

به طور کلی توصیه می شود که هزینه های 3 تا 6 ماه را به اندازه کافی کنار بگذارید. اگر مبلغی را که هزینه های روزانه شما واقعاً برای شما هزینه کرده است ، دریافت نکرده اید ، ممکن است صندوق اضطراری شما در صورت نیاز بیشتر آماده نباشد.

5. مراقب بدهی های مالیاتی املاک باشید

پیترسون می گوید: "در بعضی از بازارها افزایش قابل توجهی در ارزش خانه رخ داده است ، و بسته به جایی که در آن زندگی می کنید ، افزایش ارزش خانه شما می تواند شما را بر روی املاک یا معافیت مالیات بر ارث برای دولت شما قرار دهد."براساس یک مطالعه جدید ، قیمت متوسط خانه در 11 منطقه از 50 منطقه برتر مترو در حال حاضر از 500000 دلار فراتر رفته است ، و برخی از ایالت ها مالیات بر املاک و دارای ارزش های پایین 1 میلیون دلار مالیات می دهند. 2

پترسون می گوید: "مهم است که به یاد داشته باشید که خانه شما یک دارایی است."از آنجا که شما هر روز آن را قیمت گذاری نمی کنید ، ممکن است مهم نباشد ، اما می تواند خانواده شما را در صورت عبور از املاک خود به یک قبض مالیاتی قابل توجه در معرض خطر قرار دهد. "ارزش خانه ممکن است بخواهد کاهش مالیات بر املاک را در نظر بگیرد یا استراتژی های "یخ" ، مانند استفاده از معافیت هدیه سالانه آنها یا انتقال دارایی ها را به یک اعتماد در نظر بگیرد تا رشد افزایشی از املاک خود را بدست آورد.

6. کشیدن مالیات خود را کاهش دهید

پترسون می گوید: "مالیات یکی از اصلی ترین عملکردهای نمونه کارها است.""هرچه کارآمدتر از مالیات باشید ، بهتر خواهید بود."با بهره گیری از نوسانات بازار برای شرکت در برداشت مالیات و پیدا کردن صحیح سرمایه گذاری های کافی مالیات در حساب های مناسب مالیاتی یا معافیت مالیاتی ، می توانید به طور بالقوه صورتحساب مالیاتی خود را کاهش دهید ، که می تواند به جبران نیش تورم کمک کند.

بهترین دفاع حمله است

پترسون می گوید: "پاسخی یک اندازه مناسب وجود ندارد.""بهترین دوره عمل به سطح ثروت و مرحله زندگی شما بستگی دارد. اما داشتن یک برنامه مالی خوب و قوی می تواند در صورت نامشخص بودن بازارها ، راحتی را فراهم کند."

مالوال می گوید: "در این محیط ، بیش از حد دفاعی یا داشتن بیش از حد دارایی های شما در سرمایه گذاری های کوتاه مدت مانند پول نقد و سی دی ممکن است به خصوص خطرناک باشد.""در حالی که ما معتقدیم که تورم از سطوح اخیر متوسط خواهد بود ، ممکن است این تعداد چهارم به وجود بیاید. و اگرچه برای سرمایه گذاران علائم زیادی در آنجا وجود دارد ، یک خطر واقعی وجود دارد که ممکن است بیش از حد محتاطانه منجر به کاهش آن شود. قدرت خرید دارایی های شما. "

مراحل بعدی برای در نظر گرفتن

ببینید که چگونه یک حرفه ای وفاداری می تواند به شما در رشد و محافظت از ثروت خود کمک کند.

به مقالات ، وبینارها و ایده های مربوط به برنامه ریزی ثروت و استراتژی های سرمایه گذاری دسترسی پیدا کنید.< Pan> "در این محیط ، بیش از حد دفاعی یا داشتن بیش از حد دارایی های شما در سرمایه گذاری های کوتاه مدت مانند پول نقد و سی دی ممکن است به خصوص خطرناک باشد.""در حالی که ما معتقدیم که تورم از سطوح اخیر متوسط خواهد بود ، ممکن است این تعداد چهارم به وجود بیاید. و اگرچه برای سرمایه گذاران علائم زیادی در آنجا وجود دارد ، یک خطر واقعی وجود دارد که ممکن است بیش از حد محتاطانه منجر به کاهش آن شود. قدرت خرید دارایی های شما. "