آیا باید سبد سرمایه گذاری خود را مدیریت کنید؟

با تشکر از اینترنت ، مدیریت سبد سرمایه گذاری خود در دهه گذشته در دسترس تر از همیشه قرار گرفته است.

در این مقاله ، من عواملی را که باید در مورد تصمیم گیری در مورد اینکه آیا سرمایه گذاری به تنهایی سرمایه گذاری می کند یا اینکه آیا با کمک برخی از مشاورین یا مشاور کامل و یا مشاور کامل ، بهتر است ، توضیح می دهم.

فهرست مطالب

• منظور از مدیریت سرمایه گذاری های خود چیست؟
• آیا باید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید؟
• خودتان این کار را انجام دهید؟توصیه های کلارک هنوز هم اعمال می شود
• مزایای مدیریت سرمایه گذاری های خود
• مضرات مدیریت سرمایه گذاری های خود
• گزینه های دیگری برای سرمایه گذاری خود کارگردانی

منظور از مدیریت سرمایه گذاری های خود چیست؟

مدیریت سرمایه گذاری های شخصی شما ممکن است افکار انتخاب سهام فردی و نظارت بر بازار را به صورت روزانه انجام دهد.

در واقعیت ، طیف عظیمی از آنچه سرمایه گذاری خود کارگردانی می تواند به معنای آن باشد ، از معاملات روز (فعال ترین) تا قرار دادن هر دلار سرمایه گذاری در یک صندوق تاریخ هدف واحد (منفعل) وجود دارد.

برای اکثر افراد ، انتهای منفعل طیف انتخاب مناسبی است. هرچه فعال تر باشید ، خطر بیشتری خواهید داشت و تغییرات بیشتری را با نتایج خود می توانید انتظار داشته باشید. حتی یک حرکت کوچک به سمت یک سبک سرمایه گذاری فعال تر ، مانند خرید صندوق های متقابل غیر شاخص ، می تواند در هزینه های بیشتری برای شما هزینه کند.

منابع قابل اعتماد ، از کارشناس پول کلارک هوارد گرفته تا سرمایه گذار مشهور وارن بافت ، توصیه می کنند که به یک استراتژی سرمایه گذاری طولانی مدت ، کم هزینه و کم هزینه بپیوندید.

آیا باید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید؟

من در مورد توانایی سرمایه گذاران خرده فروشی برای رسیدگی به سرمایه گذاری های خود ، اظهارات ناشایست زیادی از طرف متخصصان مالی و اعضای رسانه شنیده ام.

حقیقت این است که ، به خصوص در چند دهه اول کار خود ، اگر در حال انجام کار خوب برای مدیریت امور مالی روزانه خود هستید ، احتمالاً برای مدیریت سرمایه گذاری خود نیازی به کمک ندارید.

اگر در دهه 20 یا 30 سالگی خود هستید و آماده سرمایه گذاری هستید ، کارشناس پول کلارک هوارد می گوید که باید پول خود را در صندوق تاریخ هدف یا در ترکیبی از صندوق های شاخص قرار دهید (یک صندوق کل بورس ، یک صندوق بین المللی وصندوق اوراق قرضه).

کلارک می گوید: "هر یک از این گزینه ها به شما تنوع کاملی می دهد ، و شما نیازی به کسی ندارید که به شما بگوید چگونه این کار را انجام دهید یا چه کاری انجام دهید."وی گفت: "شما فقط باید پول را برای کار خود قرار دهید و آن را در هر دوره پرداخت یا هر ماه در خلبان اتوماتیک قرار دهید. منظور من این است که همه چیز فقط وارد کردن پول است. شما نیازی به یک حرفه ای پرداخت شده یا خدمات ندارید. شما فقط باید این کار را انجام دهید. "

این برنامه ساده نیاز به هزینه کمتری از آنچه شما می کنید و به مرور زمان نظم و انضباط می کنید. نیازی به انتخاب سهام یا نبوغ سرمایه گذاری نیست. با این حال ، اگر می خواهید با بخش کمی از سرمایه گذاری های خود چند فرصت را بدست آورید ، منابع آموزشی آنلاین و شرکت های کارگزاری بدون کمیسیون بیشتر از همیشه در دسترس هستند. شکاف بین وال استریت و خیابان اصلی بسته شده است.

تبلیغ

بسیاری از افراد باهوش و باهوش از نظر مالی از مشاوران روبو یا مشاوران مالی کامل استفاده می کنند. اما اگر مایل به آموزش خود هستید و می توانید نظم و انضباط داشته باشید ، می توانید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید. حتی ممکن است از آن لذت ببرید ، بازده خوبی داشته باشید و از انجام آن رضایت خود را بگیرید.

خودتان این کار را انجام دهید؟توصیه های کلارک هنوز هم اعمال می شود

اگر قصد دارید سرمایه گذاری های خود را مدیریت کنید ، کلارک توصیه های خوبی برای شما دارد.

1. قبل از سرمایه گذاری یک صندوق اضطراری بسازید. کلارک می گوید شما باید قبل از قرار دادن پول خود در سرمایه گذاری های کمتر مایع ، پولی را برای آن پس انداز برای آن هزینه های اجتناب ناپذیر برنامه ریزی شده کنار بگذارید.
2. بیشتر یا تمام دلارهای بازنشستگی خود را در یک صندوق تاریخ هدف سرمایه گذاری کنید. سال را نزدیک کنید که قصد بازنشستگی را داشته باشید و هرچه بیشتر سرمایه سرمایه گذاری خود را در آن صندوق قرار دهید.
3. صندوق های شاخص کم هزینه نیز گزینه های خوبی هستند. اگر واقعاً می خواهید فراتر از صندوق تاریخ هدف گسترش دهید ، کلارک همچنین ETF های کم هزینه و صندوق های متقابل را که شاخص های گسترده را ردیابی می کند ، دوست دارد. وی ترکیبی از کل بازار سهام ، شاخص های بین المللی و اوراق قرضه را توصیه می کند.
4. کمک های سرمایه گذاری منظم و خودکار انجام دهید. سرمایه گذاری یک اقدام یک بار و جلو نیست. عادت داشته باشید بخشی از حقوق خود را به طور خودکار یا هر چک یا هر ماه سرمایه گذاری کنید.
5. مبلغی را که به مرور زمان کمک می کنید افزایش دهید. این که آیا شما با کنار گذاشتن پنج یا 10 سنت در هر دلار درآمد شروع می کنید ، سعی کنید هر شش ماه یکبار آن مبلغ را یک درصد افزایش دهید.
6. به دلیل نوسانات بزرگ بازار حرکات اساسی انجام ندهید. پیش بینی اینکه چه زمانی سقوط بازار متوقف خواهد شد ، دشوار است. اصطلاحی برای آن وجود دارد: "تلاش برای گرفتن چاقوی در حال سقوط."این می تواند پیش بینی شود که چه زمانی بازار از رشد جلوگیری می کند ، چالش برانگیز است. درعوض ، در فواصل منظم روی مبلغ برنامه ریزی شده خود تمرکز کنید. تا زمانی که سرمایه گذاری خوبی داشته باشید ، هیچ دلیلی برای فروش یا خرید در هنگام تغییر بازار وجود ندارد.

مزایای مدیریت سرمایه گذاری های خود

در اینجا برخی از بزرگترین مزایای استفاده از سرمایه گذاری های شخصی شما آورده شده است:

• کمترین هزینه را پرداخت خواهید کرد. این ارزانترین راه برای سرمایه گذاری است. اگر یکی از بهترین شرکت های سرمایه گذاری را انتخاب کنید ، تنها هزینه ای که می پردازید نسبت هزینه است.
• این آسانتر از آن است که فکر می کنید. مدیریت سرمایه گذاری های شخصی شما همان فشار دادن یک دکمه "آسان" روی میز شما نیست. اما می تواند (و برای اکثر مردم ، احتمالاً باید) ساده باشد.
• این می تواند خوشحال کننده باشد. جامعه پیاده روی (به عنوان مثال کسانی که دنباله Appalachian را می گیرند) یک روش جالب برای طبقه بندی سرگرمی دارند. نوع A وجود دارد که رضایت فوری است و معمولاً حواس را درگیر می کند. فکر کنید که بستنی مورد علاقه خود را بخورید یا در یک وان گرم کاملاً گرم شده غرق شوید. سپس نوع B وجود دارد که به تأخیر می افتد. این معمولاً شامل کار سخت است ، اما وقتی تمام شد ، به آنچه انجام داده اید احساس افتخار می کنید. مدیریت سرمایه گذاری های شخصی شما باید در دسته نوع B همراه با مواردی مانند اجرای ماراتن و تعمیر ماشین شخصی شما باشد.
• شما قادر خواهید بود سهام جداگانه را انتخاب کنید. این لازم نیست اشتباه بزرگی باشد که برخی از آنها اعتقاد دارید. سهام کسری و کارگزاری ها با حداقل حساب صفر امکان کنترل میزان پولی را که در هر دارایی خاص سرمایه گذاری می کنید امکان پذیر است. اگر درصد مناسبی از نمونه کارها خود را به سهام یا سهام شخصی اختصاص دهید ، لازم نیست احساس گناه کنید.

مضرات مدیریت سرمایه گذاری های خود

در اینجا برخی از چالش های رویکرد Do-It-Yourself برای سرمایه گذاری آورده شده است:

• شما خطر بیشتری را متحمل خواهید شد. شما تقریباً همیشه به جای پرداخت یک مشاور روبو یا مشاور مالی برای رسیدگی به آنها ، ریسک بیشتری را برای مدیریت سرمایه گذاری خود انجام می دهید.
• این بالقوه کار بسیار بیشتری است. حتی اگر یک رویکرد ساده برای مدیریت نمونه کارها خود اتخاذ کنید ، زمان ، آموزش ، هوشیاری و نظم و انضباط طول می کشد. واگذاری این کارها به شخص دیگری می تواند راهی خوب برای جلوگیری از استرس باشد.
• نظم و انضباط عاطفی یک الزام است. همه افراد برای سرمایه گذاری طولانی مدت معده ندارند. هنگامی که شما در حال تماشای پول کولته خود هستید ، چه هر دقیقه ، هر روز و هر ماه ، می توانید بنشینید ، تماشا کنید و کاری نکنید؟یا آیا شما وسوسه می شوید که بفروشید ، که باعث می شود در ریباند های عظیم بازار از دست ندهید؟
• بسیار راحت است. مردم تمایل به بیش از حد توانایی های خود دارند. من انجامش داده ام. شما آن را انجام داده ایددر بسیاری از موارد ، این طور نیست که ما نمی توانیم این کار را انجام دهیم ، بلکه این است که ما زمان و تلاش خود را برای باز کردن توانایی خود انجام نداده ایم. یک فرصت خوب وجود دارد که شما برای انجام سرمایه گذاری های خود ، ابزارهایی را که لازم دارید داشته باشید. اما حتماً قبل از پرش به انتهای سرمایه گذاری ، خود را آموزش دهید.

گزینه های دیگری برای سرمایه گذاری خود کارگردانی

اگر تصمیم به مدیریت سرمایه گذاری های خود دارید ، می توانید از طریق یک مشاور روبو سرمایه گذاری کنید یا یک مشاور مالی استخدام کنید.

مشاور روبو چیست؟

یک مشاور Robo یک بستر سرمایه گذاری خودکار است که پول شما را بر اساس سن ، جدول زمانی بازنشستگی و تحمل ریسک شما در یکی از چندین پرتفوی از پیش ساخته شده قرار می دهد. اوراق بهادار به طور معمول علاوه بر اوراق قرضه و سایر وسایل تنوع ، به ETF های کم هزینه و صندوق های متقابل متکی است.

مشاوران خوب روبو هزینه سالانه در محله 0. 25 ٪ به علاوه نسبت هزینه صندوق های اساسی را دریافت می کنند ، که تمایل به کمتر از 0. 2 ٪ دارند. مشاوران Robo به منظور ضرب و شتم در طولانی مدت بازار طراحی نشده اند ، اما آنها یک کار خوب برای کاهش ریسک و هدف بازده پایدار در طول زمان انجام می دهند.

مشاور مالی چیست؟

یک مشاور مالی یک حرفه ای پرداخت شده است که به شما مشاوره برنامه ریزی مالی می دهد و به مدیریت پول شما کمک می کند. او می تواند در زمان های مختلف به عنوان مربی ، مشاور و حتی دربان خدمت کند.

مشاوران خوب مالی بدهی ها ، دارایی ها و اهداف شما را ارزیابی می کنند ، سپس با شما همکاری می کنند تا یک برنامه مالی جامع ایجاد کنید. علاوه بر مدیریت سرمایه گذاری های شما ، آنها می توانند بر روی استراتژی مالیاتی ، برنامه بازنشستگی و موارد دیگر کار کنند.

در سال 2023 هزینه معیار غیر رسمی 1 ٪ برای مشاوران مالی وجود دارد. در واقعیت ، قیمت بسیار متفاوت است. اما هزینه های همه جانبه اغلب کمی بیشتر از 1 ٪ است.

تبلیغ

مشاوران مالی با چندین عنوان مختلف ، صلاحیت ها و ساختارهای جبران خسارت وجود دارد ، بنابراین درک چگونگی یافتن و انتخاب یک مشاور مالی مهم است.

افکار نهایی

اجتناب از هزینه های گزاف مهم است که آیا شما سرمایه گذاری خود را انجام می دهید یا آن را برون سپاری می کنید. برای انجام تحقیقات خود وقت بگذارید و گزینه ای با قیمت مناسب پیدا کنید.

اگر تصمیم دارید به تنهایی سرمایه گذاری کنید ، دو توصیه کلارک ، یک صندوق تاریخ هدف یا ترکیبی از صندوق های شاخص کم هزینه ، این هدف را انجام دهید.

اما به یاد داشته باشید ، اگر از سبد خود خارج شوید ، مسئولیت شما را از بین نمی برد. شما هنوز هم باید به هزینه ها توجه داشته باشید. و شما هنوز هم باید از تصمیم گیری های بزرگ سرمایه گذاری از احساسات خودداری کنید.

با این حال شما تصمیم به سرمایه گذاری گرفتید ، حتماً به طور مرتب پول جدیدی را کمک کنید تا پول کافی را برای بازنشستگی کنار بگذارید. بهترین زمان برای شروع اکنون است.